快讯
无锡尚德开启欧洲光伏“零距离”服务时代
11分钟前
当地时间6月21日,德国Intersolar展进入第二天,无锡尚德展台人气满满,展台活动也是亮点频频,尚德客户日活动更是点燃了慕尼黑的夏夜激情,拉开了无锡尚德欧洲光伏“零距离”服务时代的帷幕。在展台现场,无锡尚德携手中设无锡签署战略合作协议 [详情]
《阿凡达》升级版重磅回归 张小北曝2009年抢票盛况
11分钟前
6月16日至25日,二十世纪福斯电影公司携手第21届上海国际电影节,在“一票难求”单元中为观众展映5部詹姆斯·卡梅隆的史诗巨作,其中包括《终结者》《异形2》《深渊》三部影片,以及堪称全球票房“王炸组合”的《阿凡达》与《泰坦尼克号》。其中《泰 [详情]
第21届上海国际电影节闭幕 马伊琍姚晨错失影后
11分钟前
6月24日晚,第21届上海国际电影节闭幕,加拿大女演员伊莎贝尔·布莱凭《塔杜萨克女孩》获得最佳女主角,之前呼声很高的“双黄蛋”女主马伊琍、姚晨遗憾落败。 《塔杜萨克女孩》讲述的是一个悲伤而有力量的故事:18岁的女孩克洛 [详情]
《监狱犬计划》刘帅良MV表白流浪犬 深情传达“温暖在身边”
12分钟前
电影《监狱犬计划》已登陆全国各大院线,该片由郝蕾携手《驴得水》原班演员刘帅良、裴魁山、韩彦博、演员大力与阿如那联合主演。片方曝光了一支《伙伴》MV,由电影的男主角刘帅良为流浪犬倾情演唱,歌声娓娓动听。上映后,有网友评价道“希望‘监狱犬计划’ [详情]
《伊阿索密码》好莱坞百人顶级团队 打造堪比星战的电影音乐
12分钟前
由梁静,赵立新主演的国产科幻片《伊阿索密码》全国上映。影片讲述了一个在未来世界的故事——梁静饰演的医学院高材生,为了挽救身患绝症但又意外解冻的姐姐(李兰迪饰),在姚博士(赵立新饰)的诱导下,带着姐姐前往北极科研基地寻求治疗。作为罕见的、百分 [详情]
李谨詺:6月25日黄金早间高开多头将爆发,后市行情分析及操作策略布局解套
13分钟前
  6.25黄金行情分析及操作策略布局6.25黄金当前的支撑位和阻力位在哪?黄金多单被套如何解套?6.25伦敦金本周会涨到千三吗?6.25本周黄金中长线李谨詺如何布局?国际贸易战对黄金有什么影响?国际贸易战会使黄金上涨吗?6.25为什么操作 [详情]
电影《绝密工程》已经杀青 首曝众演员身着军装剧照
13分钟前
6月19日,电影《绝密工程》经历了42天艰苦拍摄终于圆满杀青。电影《绝密工程》以“两弹一星”为历史背景,历经两年的紧密筹备,自5月8日开机以来辗转内蒙古额济纳旗、河北省怀来县取景拍摄。据悉,演员部分杀青后,剧组还将前往铁岭补拍一组火车空镜, [详情]
陈意研:6.25黄金走出震荡看本周,后市行情分析布局附解套!
13分钟前
  陈意研:6.25黄金走出震荡看本周,后市行情分析布局附解套!    在这个市场博弈,讲究的是一个学习参与的过程和后期长期稳健获利的结果。一旦产生亏损,要及时总结原因出现在哪里,要让亏损的资金产生他的价值,意研认为每做一笔交易,有理有据的 [详情]
《金蝉脱壳2》即将上映 官方发布机器人特辑引关注
14分钟前
好莱坞越狱动作巨制《金蝉脱壳2》发布机器人特辑,特辑不但曝光了导演史蒂文·C·米勒对于高科技监狱中机器人的设想,机器人设计的概念和过程,也释出了机器人的更多新鲜镜头。机器人的设计及功能,都给黑监狱“冥府”增添了更多高科技酷炫感,也使监 [详情]
碧锦云:开盘高涨不追空,日内稳健就是区间为主,盈利必跟!
14分钟前
  单,我不怕喊错,因为我有更大的把握去盈利,别问我为什么在这么自信,有实力就是任性。  碧锦云的交易三部曲,第一,观察趋势,第二,判断点位,第三,确定目标!  请问你来到投资市场是干什么。现在市场有一个很常见的问题,那就是很多人说我资金量 [详情]
顾仲翔:6.25黄金震荡将是本周主旋律,周初关注1266到1278!
14分钟前
  疾风知劲草,烈火炼真金。人的性格中的贪婪、恐惧,犹豫,果断,勇敢,谨慎、从众、等在市场的交易中暴露无遗。一定程度上来说,赢利是对你交易过程中性格优点的奖赏,亏损是对你交易过程中性格缺点的惩罚。技术上好学,心理关难过。人的本性在市场的涨涨 [详情]
黄芷滢:6.25黄金或“咸鱼翻身”?小心美元暴动!今日行情分析及操作建议
14分钟前
黄芷滢:6.25黄金或“咸鱼翻身”?小心美元暴动!今日行情分析及操作建议人生如天气,可预料,但往往出乎意料。不管是阳光灿烂,还是聚散无常,一份好心情,是人生唯一不能被剥夺的财富。把握好每天的生活,照顾好独一无二的身体,就是最好的珍惜。别抱怨 [详情]
上海国际电影节金爵奖颁奖典礼各奖项一一揭晓 《再别天堂》获最佳影片
16分钟前
24日晚,第21届上海国际电影节金爵奖颁奖典礼在上海大剧院举行,各项大奖一一揭晓。瑞士和蒙古国合拍影片《再别天堂》问鼎最佳影片奖,评委会赞誉这部影片的故事“简单而不简陋,朴实而具诗意。” 中国影片《阿拉姜色》收获“评委会大 [详情]
脸书对年轻人吸引力下降 被称为“老年人社交网站”
18分钟前
【环球网报道 记者 王战涛】据法新社6月24日报道,美国调查机构近日公布的一项研究结果显示,脸书正逐渐失去对美国年轻用户的吸引力,成为高龄化社交网站。比起脸书,年轻人如今更爱用照片分享网站Instag [详情]
小米将今起在港公开招股 雷军回应两大热点问题
20分钟前
在日前举行的小米集团全球发售新闻发布会上,小米创始人雷军表示,小米是既能做硬件,又能做电商,也能做互联网的全能型企业。小米2017年营收为1146亿元,同比增长67.5%,未来还能看到10倍以上的成长空间。至于为什么招股书显示小米去年亏损严 [详情]
互联网医疗市场战事升级,微医的求变之路该如何走?
20分钟前
易中天曾说过一句话:“谁都能得罪,医生不能得罪。”虽然带有一定的玩笑性,但这句话除了是在说医生的重要性之外,又何尝不是在强调医疗的重要性。在这个世界上,只要是活物,都有需要医生的时候,由此便可看出医疗市场之广阔。人生在世,多多少少都会与医疗 [详情]
新飞4.5亿起拍“卖身” 冰箱之王的传奇落幕
21分钟前
6月20日,宁静的小城新乡,宽敞的新飞大道上汽车电动车车流如织,位于北干道上的新飞电器却已停产,厂区依旧干净,却不复以往的热闹和生机。 南环路上新飞电器厂区,新飞电器的金字招牌显示出经年累月的斑驳,厂房外的空地长出杂草,厂 [详情]
《西虹市首富》沈腾携“大翔队”央视直播世界杯
28分钟前
《西虹市首富》主创介绍电影1905电影网讯世界杯解说才是世界杯标配!四年一度的世界杯如火如荼进行中,而在刚刚过去的这个周末,电影《西虹市首富》主演沈腾、张一鸣、常远、魏翔惊喜亮相央视开播14年的王牌直播节目——《豪门盛宴》,随后更解锁了新网 [详情]
聚焦高校招生:高考录取进程表来了!
30分钟前
原标题:聚焦高校招生:高考录取进程表来了!齐鲁网6月25日讯 日前,山东省教育招生考试院发布了《关于印发山东省2018年普通高等学校招生录取工作意见的通知》。什么时候填报志愿?录取工作进程是怎样的?哪些考生可以照顾投档?被退档又是什么原因? [详情]
预告丨 2018亚洲户外展【中国“CHAIN”造 精品展区】, 寻找亮点产品! (一) ...
31分钟前
原标题:预告丨 2018亚洲户外展【中国“CHAIN”造 精品展区】, 寻找亮点产品! (一) ...“不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海。”扎根中国,起于本土。在这里,每一个环节都追求卓越,【中国“CHAIN”造】让中国户外产业从 [详情]
迪士尼欲以713亿收购福克斯:拓展产业版图
32分钟前
原标题:迪士尼欲以713亿收购福克斯:拓展产业版图迪士尼与Comcast对21世纪福克斯媒体资产的竞购战正式打响。6月21日据CNBC报道,迪士尼宣布将收购21世纪福克斯公司的影视资产报价提高至713亿美元,而Comcast提供的交易值约为 [详情]
斐讯6月25日公告:联璧活动中硬件K码兑换的方案进展顺利及承诺不变
32分钟前
原标题:斐讯6月25日公告:联璧活动中硬件K码兑换的方案进展顺利及承诺不变IT之家6月25日上午消息 斐讯刚刚发布针对“联璧金融事件”最新公告,表示“硬件K码兑换的方案进展顺利”,同时“对消费者K码兑换的承诺不变,详细流程将在公告承诺的时间 [详情]
《怪物猎人 世界》不会登陆Switch,它会有其他新作
32分钟前
本月中旬,卡普空召开股东大会,并在问答环节就《怪物猎人》系列与Switch平台的相关问题进行了解答。当被问及今年大热的《怪物猎人 世界》是否会推出Switch版时,卡普空明确给出了否定答案。同时,他们表示目前在Switch上已经有了《怪物猎 [详情]
王者荣耀:即将上架的7款皮肤一览 7月注定是个钱包空空的季节
32分钟前
世界杯火爆的当下王者荣耀怎么能不来凑个热闹呢,7月初要上线刘禅世界杯皮肤和元歌的皮肤,这已经不是什么秘密了,而据透露下个月即将上架的6款皮肤每一款都让人忍不住剁手,其中还有两款能免费领取!TOP6 典韦——穷奇原先定于6月底结束的S11赛季 [详情]
免费游戏《灵魂队长的惊奇冒险》将不包含奖杯或成就
32分钟前
在近日与澳大利亚游戏媒体 Stevivor 交流时,《奇异人生》开发商 Dontnod 的 Raoul Barbet 透露即将上架的免费游戏《灵魂队长的惊奇冒险》将不包含奖杯或成就内容。虽说奖杯/成就党可能会因此少了一个能够增加全奖杯/成就 [详情]
堡垒之夜:能秀的敌人跪地不起的陷阱 你居然说不用就不用
35分钟前
有了造房子,自然也少不了造陷阱。陷阱因为距离和延迟等原因使其击杀效率远低于枪械但是娱乐性十足。许多玩家常常利用陷阱花式击杀敌人来展现自己的脑洞和操作。今天我们就来看看国外玩家对陷阱的各种神奇运用。这个尖刺陷阱你是逗我的吗?我怎么可能看得到后 [详情]
最值得关注丨智能服务机器人四大投资领域
37分钟前
对于相对成熟的工业机器人市场,中国企业只能对国外技术垄断领域寻求突破;而相对还未成熟的服务机器人市场,应用场景落地尚在摸索,技术垄断还言之过早,服务机器人在中国未来的发展有着巨大的想象空间。图片来自“123rf.com.cn”6月17日下午 [详情]
LPL各位置战力排行榜,RW、SNG全员入选,而RNG无一人上榜?
37分钟前
夏季赛已经开战两个星期,在过去两个星期的比赛中,出现了许多出乎意料的事情,首先是今年大量引援加上主力打野Condi归来,被认为将一飞冲天的WE却是五战四负在西部垫底。再有JDG、SNG开局神勇,连克强敌。但目前气势最旺的当属RW战队,四战全 [详情]
一定要在内蒙古上大学 因为实在太美太美了!
37分钟前
原标题:一定要在内蒙古上大学 因为实在太美太美了!我是赤峰人赤峰人自己的信息平台风景太美只喜欢宅在学校里如果你来到内蒙古读书,那你很可能四年都特别乐意宅在学校里,因为内蒙古的大学校园实在是太美……赤峰学院赤峰学院是2003年经国家教育部批准 [详情]
数读2017河北民营经济“成绩单”
38分钟前
导语:6月25日,河北省民营经济发展大会在石家庄召开。在刚刚过去的2017年,河北省民营经济实现增加值24406.4亿元,同比增长7%。过去的一年,河北省大力优化营商环境,深入推进创业创新,着力加强公共服务,扎实推动各项工作任务开展,让我们 [详情]

汽车金融行业的2017有多丧?

陈闻达 2018-01-03 14:27:30

2017年,中国的汽车金融市场可谓是风云变幻,笔者看来,中国的汽车金融市场主要分为长期被银行和主机厂垄断的二手车的抵押贷款市场、以及新车按揭贷款市场,但随着众多的互联网巨头、P2P平台、二手车商、保险公司以及更多的中小城市商业银行加入汽车消费金融市场,中国的汽车金融呈现了更加多样的变化,竞争格局也在不断的调整。

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资金流向:机构资金与P2P平台资金的你进我退

长期以来,由于中国传统金融机构的业务特点,中国老百姓的消费金融需求一直都没能够得到充分的满足,在民间金融高度活跃的大背景下,过去的五六年里,P2P等新兴互联网金融模式得到了爆发式兴起。抛开其经营的合规性不谈,它确实一定程度满足了部分征信不良的次级客户群体的金融需求,相对于民间的、线下的小贷公司和典当行等机构,其融资成本和用户体验具备明显的优势,但募集资金的渠道和获客能力注定了该模式的资金成本永远高于传统金融机构。一旦传统金融机构加大对汽车消费金融的渗透,P2P资金在汽车消费金融领域的成本优势就会逐渐丧失,传统金融机构资金会进一步蚕食次级客户市场,而P2P资金想在汽车消费金融市场上想有更大的作为必定会愈加困难。

2017年上半年,各种新公司和新产品层出不穷,但息费是不出所料的一降再降,汽车抵押贷款市场可谓混乱且惨烈。众多的P2P平台资金从汽车金融市场撤走,投入更加激进,回报更加丰厚的“现金贷”市场体现了P2P平台资金的困局,资金永远是逐利的,这种资金的流向一个层面是P2P平台的主动求变,另一个层面也可谓是这些平台的被动选择,但17年年底“现金贷”的狂欢之势戛然而止,又让市面上上千亿P2P资金的走向在18年充满了变数。

机构资金的成本最低这是不争的事实,越来越多银行资金、险资甚至信托资金的进入给汽车金融市场注入一支支的强心剂,17年在这些资金的步步逼近之下,P2P资金可谓节节败退。这种趋势从微贷网、人人聚财等以车抵贷为主要资产的P2P平台业务增长出现乏力,对比平安、易鑫等传统金融机构资金加持的平台业绩飘红能够得以体现。笔者在日常的工作过程中会遇到很多正在苦于寻找资金方的中小资产端汽车金融机构,同他们的交流过程中,他们都已经明白,P2P资金在汽车金融市场已经没有太大的舞台,他们需要的是与更低资金成本的传统金融机构合作。

政策:你方唱罢我登场

在中国,所有的金融活动都会受到政府的监管,只是时间和强度问题。这一点,在2017年的互金行业和汽车金融行业得到了很好的诠释。从年初的P2P延迟备案政策到年中的银监对银行系业务疯狂拓展的适度打压再到年底对“现金贷”业务的“斩立决”,无一不影响着汽车金融行业的发展之路。

P2P的延迟备案给了很多平台以喘息之机,一些平台充分利用这一年的时间规范经营模式,朝着合规和长期发展的道路步步前行;一些平台则是抓住时日不多的机会尽快攫利,力求盆满钵满、全身而退;还有一些平台则是在重压之下铤而走险或桃之夭夭,令人唏嘘不已。这种影响在2017年年底更是进一步发酵,各大平台都在竞相备案,各地金融办严格控制P2P平台的业务规模,使得整个行业大为受伤,相信这会是P2P行业黎明前最后的浑沌期。

年中银监会对浙江工行等机构的政策约束则使得担保系的业务发展受到了全面的控制,担保系的规模、资金的体量都使得按揭分期类的汽车金融业务的增速阶段性放缓,但好在大势不可逆转,银监会的这个新政现在看起来更像是传统金融机构体系内部的锄强扶弱,使得更多的内地银行、中小商业银行能够参与到汽车消费金融的盛宴中来,而不是让浙江担保系的主子们几家独大,这不央行在年底接年出台了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》《汽车贷款管理办法(2017年修订)》两部新规,这预示着汽车金融的好戏肯定还在后头。

12月1日,央行联合银监会共同下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,对现金贷业务做出了一系列非常严苛的约束,让这场持续一年多的盛世狂欢快速谢幕,进入凛冽的寒冬,对于汽车金融行业而言,会不会意味着大量资金的回流,让我们拭目以待。

融资租赁:敲锣打鼓庆元年

笔者从2008年接触以租代购,所以认为这并不是一个脑洞大开、彻彻底底的汽车金融新玩法,但也认同2017年是中国汽车融资租赁这一行业元年的普遍共识,我想这是大搜车和易鑫的功劳。“弹个车”铺天盖地的广告和易鑫的快速上市,使得全民都认为似乎融资租赁才是汽车金融的未来,互联网巨头和众多资本浪潮的涌入让这个行业遍地开花,歌舞升平;京东、趣店、神州、花生好车,还有按捺不住的瓜子、优信陆续粉墨登场;另外,笔者因为工作的因素会遍访各地汽车金融机构,所访之处,融资租赁无一不是最火热的话题,大家讨论的不是做不做,而是如何做的问题。

个人认为,模式的好坏在于在合适的环境下做了对的事情,随着“弹个车”“淘车”等广告不断的教育市场,90后等新生代的汽车消费需求被一定程度的快速催化,成为汽车消费的主力,他们本身就有着新的消费理念,这让融资租赁这种在欧美发达国家已经非常成熟的消费方式快速成长成为可能。

元年的融资租赁才刚刚开始,坑可能还没来得及踩到,一切有太多的未知,但唯一可以确定的是融资租赁的从业者们后续面临的必然同样是血海一样的竞争格局,中小公司如何活下来并脱颖而出,肯定是要大费脑筋的,车源、获客能力、资金成本、风控水平不管从哪个维度来看,似乎都是大的互联网公司更具优势,找准自己的优势方向进行突破才是王道,不然何不避其锋芒,另辟蹊径?

二手车金融:很快就轮到我们了

年初笔者去拜访了一家知名的二手车电商平台,当时感觉公司氛围不是很理想,可谓冷清,远没央视广告给大家脑补的那种该有的印象。从与该司员工的交流过程中,甚至能体会到对方对公司发展信心的不足,不甚感慨,后续两个月整个二手车行业的广告宣传也陆续变少,让人感觉二手车电商是不是提前进入了寒冬,这种感觉在随后的几个月,被几大二手车平台陆续获得投资之后铺天盖地的广告拂散而去,这也预示着短暂的困难并不影响资本对二手车市场的判断和信心。

有机构预测,2017年二手车交易总量将突破1200万辆,增幅达到15%-20%,而到2020年交易总规模有望突破2000万。二手车市场空间巨大,相对于新车的消费金融,笔者始终认为二手车的金融才应该是众多汽车金融创业者们应该重点研究的领域,相对于国外高度发达的二手车交易和金融体系,国内的二手车金融还有很长的路要去走,二手车领域充满了机会。

二手车不管是交易还是金融,对二手车源的掌控一定是最核心的一个环节,谁有二手车源谁将拥有话语权,这也是二手车电商平台发力最多的地方。但就目前来看,大部分优质的二手车源还是在二手车商手中,他们现在是电商平台最为倚重的渠道,二手车电商平台想消灭二手车商,但现实又不得不跟他们合作,这是一场线上线下的竞合关系。

从另外一个角度来看,二手车非标的特点注定了线下环节的价值,同时也增大了线上二手车电商平台快速推广复制的难度,这无疑也给了其他汽车金融机构进入二手车金融领域的机会,一个刚刚起步的、离不开线下的、非标的、越来越大的二手车金融市场,一定会吸引更多的汽车金融机构参与。

当汽车这一高价值与老百姓出行息息相关的消费品和金融相结合,必定造就一个大的行业,而且在中国这个汽车消费高速发展的巨大市场,汽车金融孕育着巨大的发展空间,无论新车、二手车,都吸引着越来越多的资本和创业者涌入,一场汽车金融的饕餮盛宴正在上演。

作为汽车金融行业的创业者,我们努力的洞察着行业里面的瞬息变幻,寻找着适合自己的创业机会,好在汽车金融的蓬勃发展之势不可逆转,留给了我们足够时间去把握。在浮躁和激进的汽车金融创业洪流之中,每一年似乎都有引领风骚的不同主角,而我们只要做到不以物喜,不以己悲,认清形势和自己的目标,找准自己的定位,扎扎实实的耕耘,就一定会有所斩获。笔者一直认为,资金或者说机会的把握只能帮助你形成短期的竞争优势,无论是汽车金融机构还是第三方的行业服务机构,高水平的经营管理以及优秀的团队塑造才是汽车金融行业创业长期的生存能力,而这些都需要我们静下心来,用时间去打造。

作者:陈闻达 | 来源:iDoNews专栏

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