快讯
全球最「任性」的老板
24分钟前
原标题:全球最「任性」的老板图片来源《恶老板》临近春节的日子里,「逃离北上广」再次充斥在朋友圈里。拿一位在北京 CBD 工作的小 A 来讲,每日拖着疲惫的身体下班,到家之后水龙头刚开就想关上,生怕现在的困意会被冰凉的水温赶走,此刻仿佛只有逃 [详情]
董明珠的造车项目被曝欠款超10亿
27分钟前
供应商在珠海银隆大厦门口讨债近日有媒体曝出珠海银隆拖欠供应商货款至少12亿元。1月16日,自称被拖欠货款的供应商之一珠海思齐电动汽车设备公司向《每日经济新闻》记者表示,目前珠海银隆共拖欠其货款7600万元,其中逾1700万元在走法律程序,其 [详情]
中国AI的一面镜子:任重道远的印度人工智能
30分钟前
摘要: 有同有异的印度,或许是今年中国AI的一面好镜子。当提到印度人工智能的时候,大家会想到什么?这是一个很有意思的测试,不信你可以去问问身边的朋友。反正我的发现是,大家的回答会呈现明显的两极分化:一半人说,很可怕;另一半说,印度有人工智能 [详情]
【钛晨报】董明珠的造车项目被曝欠款超10亿
30分钟前
摘要: 乐视网内部人士:复牌就在近日 具体等监管层通知;安全气囊存隐患,特斯拉召回部分Model S系列汽车;飞机上可以玩手机了?民航局再次发声:条件已成熟;王兴晒2017成绩单:美团点评交易额3600亿,收入330亿;比特币价格跌逾18% [详情]
产品一上线活跃度高达100%,全程手机点餐+支付,无人餐厅能否迎来大爆发?
30分钟前
原标题:产品一上线活跃度高达100%,全程手机点餐+支付,无人餐厅能否迎来大爆发?2017年下半年,“无人”概念店开始遍地开花。没有一个点菜员、没有收银员,到店之后全程手机点餐、支付,吃完就走,继无人超市、无人售货机之后,无人餐厅似乎成了下 [详情]
工信部无管局回应争议 上万物联网企业恐慌暂平
31分钟前
对物联网从业人士而言,这相当于没有落地的“靴子”,也会促使未来的物联网玩家和用户在选择技术路线时更谨慎地评估其中的政策风险(资料图)《财经》记者 周源/文 谢丽容/编辑一场令国内成千上万家物联网企业高管这一个月寝食难安的“生存”危机暂时得以 [详情]
阿里:不会提供虚拟货币和挖矿平台,阿里对挖矿避之犹恐的真相
33分钟前
近日有报道称,阿里巴巴已经为虚拟货币挖矿平台“p2p”节点做好了上线的准备,与此同时,阿里巴巴已经为矿机入驻而招兵买马。很多网友称,在区块链爆火的今天,各大巨头都争抢上线挖矿这一业务,连马云也无法避嫌呢。因此,阿里巴巴在1月17日深夜,发布 [详情]
直播答题是新风口还是黑洞? 乱象丛生专家呼吁监管
34分钟前
直播答题火了 是“新风口” 还是“黑洞”?开创全新的企业品牌的营销方式 可持续性以及盈利模式尚存疑问 乱象丛生专家呼吁相关部门监管2018年伊始,第一个风口就被疯狂烧钱的各家直播平台推了起来。1月11日,在花椒平台上,由京东作为赞助商冠名的 [详情]
万亿茅台触电NBA,但白酒体育营销仍是戴着镣铐跳舞
35分钟前
原标题:万亿茅台触电NBA,但白酒体育营销仍是戴着镣铐跳舞备受瞩目的“万亿”茅台今天醒目地出现在了腾讯的NBA视频直播中。北京时间2018年1月16日,金州勇士与克利夫兰骑士一战,腾讯NBA演播室背后大屏上出现了一片巨大的红色广告,“国酒茅 [详情]
赞赏化提升企业生产力,企趣要做最大的人才激励平台
35分钟前
企业最核心的资产是人才,人才是决定企业生产力强弱的关键。而如何构建企业文化氛围、提升企业生产力,这是管理的艺术。那么如何提升企业的管理水平?管理大师彼得德鲁克有句精彩论述:“激励与组织人力资源是领导力的范畴,二者的结合就是管理。”企趣创始人 [详情]
一位“愤青”到职业“喷子”的蜕变史
36分钟前
原标题:一位“愤青”到职业“喷子”的蜕变史“睡嫂门”事件在互联网上持续发酵,许多网友也纷纷一边倒的指责“皮几万”的种种不是。然而,在这场娱乐圈的网络混战中,受害者除了李小璐、贾乃亮、PGone之外,也顺便将马苏卷了进来,即便是赢了官司却难以 [详情]
科技早茶:滴滴开始线下投放小蓝单车 原押金返还今日启动
37分钟前
滴滴开始线下投放小蓝单车 原押金返还今日启动1月17日消息,在滴滴接管小蓝单车后,滴滴已经开始重新投放小蓝单车。昨晚开始,已经有网友在社交网络上陆续分享照片,小蓝单车重新在北京多处进行投放,被网友称为“最好骑的单车”又回来了。目前我们登陆滴 [详情]
投资界快讯|平安旗下金融壹帐通完成A轮融资,估值达80亿美元
38分钟前
投资界(微信ID:pedaily2012)1月17日消息,平安集团旗下金融科技服务公司平安壹帐通近日完成A轮融资,估值达80亿美元。资料显示,金融壹账通前身为平安金融科技咨询公司。平安壹帐通上线于2015年底,是由平安壹账通、前海征信、银行 [详情]
“支付宝账单”事件引发四问:大数据时代个人信息如何保护
40分钟前
“支付宝账单”事件的四个疑问新华社发商海春/漫画1月3日,支付宝公布了一年一度的用户“个人账单”。在账单首页,有一行特别小的字——“我同意《芝麻服务协议》(下称《协议》)”,并且已经提前点选了“同意”。这份协议的内容,涉及“你允许芝麻信用收 [详情]
【美股】不敢碰中概股的美国投资者都买了这几只“中国股”
40分钟前
身在外乡为异客,大洋彼岸纽交所/纳斯达克的一片莺歌燕舞里,中概股们心境概莫能外。对于多数美国本土投资者而言,他们对中概股的偏见或疑虑由来已久,进而对大部分来自遥远东方的公司不感兴趣。然而,这样的偏见往往也让他们错失了分享中国经济增长前景的机 [详情]
管理智慧 | 掌握一对一督导诀窍 团队留存率高达95%
40分钟前
美国MDRT会员教你一对一督导培训法有效提升团队留存率“问渠哪得清如许,为有源头活水来”,人们常用这句话来形容优秀新人对团队的作用。都知道优质的新人加入会对团队带来正面的影响,无论是氛围还是业绩,都会起到积极的促进作用。但哪里有人一出生就是 [详情]
王健林的万达迎来的是涅槃重生还是生死困局?
41分钟前
前几日,王思聪调侃暗讽自己被买热搜替李小璐PGone挡子弹的微博,引发新一轮的舆论狂欢。被封“国民老公”的王思聪,在微博上的影响力可见一斑。而对于国民老公这个标签的起源,要追溯到王健林首登中国首富之时。那时的万达如日中天,而如今事过境迁,王 [详情]
小米IPO高估值引争议 雷军董明珠谁将赢?
41分钟前
1月16日有消息称,小米科技(下称小米)已为其即将到来的上市选定高盛和大摩这两家投行作为主承销商,小米此次IPO或将成为继2014年阿里巴巴在纽约上市以来科技行业最大的IPO。小米高层对外表示,公司的估值有望达到1000亿美元。而小米董事长 [详情]
董明珠砸下30亿的这家公司,被供应商拉横幅讨债!
42分钟前
一年多以前,在通过格力电器收购珠海银隆失败后,董明珠的造车梦想并未打住,反而开启一场豪赌:2016年12月15日下午,在人民大会堂中国制造高峰论坛上,董明珠宣布自己以个人名义投资珠海银隆,并拉上了王健林、刘强东等一起投资,共计30亿元,获得 [详情]
信用租赁“掘金”难题
44分钟前
资料图凭借信用,实现“以租代买”的信用租赁模式,逐渐渗透各类消费场景。闻风而来的,还有各类资本玩家,他们抢滩布局各个领域,撕开了信用租赁的风口,成为消费金融的主力军法治周末记者 文丽娟习惯骑自行车上班的高蓓(化名)没有想到,自己逐日积累的芝 [详情]
滴滴开始线下投放小蓝单车 原押金返还今日启动
45分钟前
凤凰网科技讯 1月17日消息,在滴滴接管小蓝单车后,滴滴已经开始重新投放小蓝单车。昨晚开始,已经有网友在社交网络上陆续分享照片,小蓝单车重新在北京多处进行投放,被网友称为“最好骑的单车”又回来了。目前我们登陆滴滴出行App,在单车下已经可以 [详情]
消协发布消费警示 莫让年夜饭“变味”
46分钟前
晨报融媒体讯(程有刚 周园 记者 谌忆龙)除夕将至,又到了预订年夜饭的旺季。虽然还有近一个月时间,但我市各大饭店年夜饭预订已然一桌难求,不少市民都预付了年夜饭订金或购买了套餐。对此,为使广大消费者的年夜饭吃得安全、舒心,针对往年年夜饭消费投 [详情]
三大通信运营商无意中暴露了真实数据
47分钟前
正值年终总结时间,日前中国电信、中国移动和中国联通分别给中国铁塔发来了感谢信,每家都对中国铁塔在2017年给予自己的强力支撑表达了诚挚的感谢。不过这只是表面现象,所谓“外行看热闹、内行看门道”,从三家运营商的感谢信中可以看到,他们在2017 [详情]
歌华实践与思考:构建新时代文创设计审美体系
47分钟前
引 子党的十九大报告作出了中国特色社会主义进入新时代的重大判断,这是一个以人民为中心、实现伟大中国梦的新时代。新时代“中国发展新的历史方位”,是“永远把人民对美好生活的向往作为奋斗目标”,是建设“富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国”。 [详情]
体验式商业综合体设计趋势分析
49分钟前
来源:深鹏设计  ID:shenpengsheji目前,城市综合体的主力类型为商业综合体,由于商业地产的快速发展使其也得到迅猛的发展。随着人们对城市多样化生活要求的不断提高,商业综合体从最简单的商场环境不断发展成不同性质、不同功能的商业环境 [详情]
纷纷玩跨界,网约车市场这是要变天?
49分钟前
最近一段时间,平静许久的网约车市场又热闹了起来。以美团、易到为首的企业以跨界者或重生者的身份高调亮相,试图打破滴滴一家独大的局面。网约车市场会如何再掀风云?佣金只有5%?部分网约车司机开始跳槽!这个月初,杭州网约车司机张师傅从滴滴跳槽到了易 [详情]
大润发卖身阿里,黄明端感叹:赢了所有竞争对手,却输给了时代!
50分钟前
来源:华商韬略·华商名人堂 ID:hstl8888    作者丨李睿奇如果黄明端按其规划退休,他的职业生涯堪称完美,可惜人生没有如果。2017年12月20日,入股高鑫零售(大润发、欧尚母公司)一个月后,阿里巴巴集团CEO张勇便出现在了大润发 [详情]
华联、世纪华联、世纪联华…到底有什么关系
51分钟前
来源:大象公会  作者:朱不换华联、联华、世纪联华…这些名字高度相似的超市到底怎么来的?它们之间究竟是什么关系?如果不论规模大小,中国最常见的超市名字是?北京人大概会回答「华联」:把百度地图缩放到刚好包括整个北京五环在内的范围,能搜索到 5 [详情]
李彦宏、贾跃亭背后的女人:闲时相夫教子,危时拯救世界
51分钟前
来自:创业智库、中国经济周刊等英雄救美人的故事大家看多了,“美人救英雄”的故事,大家又看过多少?很多女生都想嫁入豪门,但“大佬背后的女人”哪是好当的?平时虽然风光无限,但老公一旦落难,就需要你挺身而出。黄光裕、褚时健、李彦宏、贾跃亭...这 [详情]
打造爆款与培育新品类,家电业要鱼和熊掌兼得
51分钟前
无论是打造明星爆款,还是培育新兴品类,对于所有家电厂商来说,难度都是越来越大了。但是这背后所隐藏的商业机会和利润回报,也是相当丰厚。杨嘉||撰稿用“火中取栗”来形容当前家电厂商的培育新品类、打造明星爆款,并不为过。在消费需求越来越多变的今天 [详情]

汽车金融行业的2017有多丧?

陈闻达 2018-01-03 14:27:30

2017年,中国的汽车金融市场可谓是风云变幻,笔者看来,中国的汽车金融市场主要分为长期被银行和主机厂垄断的二手车的抵押贷款市场、以及新车按揭贷款市场,但随着众多的互联网巨头、P2P平台、二手车商、保险公司以及更多的中小城市商业银行加入汽车消费金融市场,中国的汽车金融呈现了更加多样的变化,竞争格局也在不断的调整。

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资金流向:机构资金与P2P平台资金的你进我退

长期以来,由于中国传统金融机构的业务特点,中国老百姓的消费金融需求一直都没能够得到充分的满足,在民间金融高度活跃的大背景下,过去的五六年里,P2P等新兴互联网金融模式得到了爆发式兴起。抛开其经营的合规性不谈,它确实一定程度满足了部分征信不良的次级客户群体的金融需求,相对于民间的、线下的小贷公司和典当行等机构,其融资成本和用户体验具备明显的优势,但募集资金的渠道和获客能力注定了该模式的资金成本永远高于传统金融机构。一旦传统金融机构加大对汽车消费金融的渗透,P2P资金在汽车消费金融领域的成本优势就会逐渐丧失,传统金融机构资金会进一步蚕食次级客户市场,而P2P资金想在汽车消费金融市场上想有更大的作为必定会愈加困难。

2017年上半年,各种新公司和新产品层出不穷,但息费是不出所料的一降再降,汽车抵押贷款市场可谓混乱且惨烈。众多的P2P平台资金从汽车金融市场撤走,投入更加激进,回报更加丰厚的“现金贷”市场体现了P2P平台资金的困局,资金永远是逐利的,这种资金的流向一个层面是P2P平台的主动求变,另一个层面也可谓是这些平台的被动选择,但17年年底“现金贷”的狂欢之势戛然而止,又让市面上上千亿P2P资金的走向在18年充满了变数。

机构资金的成本最低这是不争的事实,越来越多银行资金、险资甚至信托资金的进入给汽车金融市场注入一支支的强心剂,17年在这些资金的步步逼近之下,P2P资金可谓节节败退。这种趋势从微贷网、人人聚财等以车抵贷为主要资产的P2P平台业务增长出现乏力,对比平安、易鑫等传统金融机构资金加持的平台业绩飘红能够得以体现。笔者在日常的工作过程中会遇到很多正在苦于寻找资金方的中小资产端汽车金融机构,同他们的交流过程中,他们都已经明白,P2P资金在汽车金融市场已经没有太大的舞台,他们需要的是与更低资金成本的传统金融机构合作。

政策:你方唱罢我登场

在中国,所有的金融活动都会受到政府的监管,只是时间和强度问题。这一点,在2017年的互金行业和汽车金融行业得到了很好的诠释。从年初的P2P延迟备案政策到年中的银监对银行系业务疯狂拓展的适度打压再到年底对“现金贷”业务的“斩立决”,无一不影响着汽车金融行业的发展之路。

P2P的延迟备案给了很多平台以喘息之机,一些平台充分利用这一年的时间规范经营模式,朝着合规和长期发展的道路步步前行;一些平台则是抓住时日不多的机会尽快攫利,力求盆满钵满、全身而退;还有一些平台则是在重压之下铤而走险或桃之夭夭,令人唏嘘不已。这种影响在2017年年底更是进一步发酵,各大平台都在竞相备案,各地金融办严格控制P2P平台的业务规模,使得整个行业大为受伤,相信这会是P2P行业黎明前最后的浑沌期。

年中银监会对浙江工行等机构的政策约束则使得担保系的业务发展受到了全面的控制,担保系的规模、资金的体量都使得按揭分期类的汽车金融业务的增速阶段性放缓,但好在大势不可逆转,银监会的这个新政现在看起来更像是传统金融机构体系内部的锄强扶弱,使得更多的内地银行、中小商业银行能够参与到汽车消费金融的盛宴中来,而不是让浙江担保系的主子们几家独大,这不央行在年底接年出台了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》《汽车贷款管理办法(2017年修订)》两部新规,这预示着汽车金融的好戏肯定还在后头。

12月1日,央行联合银监会共同下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,对现金贷业务做出了一系列非常严苛的约束,让这场持续一年多的盛世狂欢快速谢幕,进入凛冽的寒冬,对于汽车金融行业而言,会不会意味着大量资金的回流,让我们拭目以待。

融资租赁:敲锣打鼓庆元年

笔者从2008年接触以租代购,所以认为这并不是一个脑洞大开、彻彻底底的汽车金融新玩法,但也认同2017年是中国汽车融资租赁这一行业元年的普遍共识,我想这是大搜车和易鑫的功劳。“弹个车”铺天盖地的广告和易鑫的快速上市,使得全民都认为似乎融资租赁才是汽车金融的未来,互联网巨头和众多资本浪潮的涌入让这个行业遍地开花,歌舞升平;京东、趣店、神州、花生好车,还有按捺不住的瓜子、优信陆续粉墨登场;另外,笔者因为工作的因素会遍访各地汽车金融机构,所访之处,融资租赁无一不是最火热的话题,大家讨论的不是做不做,而是如何做的问题。

个人认为,模式的好坏在于在合适的环境下做了对的事情,随着“弹个车”“淘车”等广告不断的教育市场,90后等新生代的汽车消费需求被一定程度的快速催化,成为汽车消费的主力,他们本身就有着新的消费理念,这让融资租赁这种在欧美发达国家已经非常成熟的消费方式快速成长成为可能。

元年的融资租赁才刚刚开始,坑可能还没来得及踩到,一切有太多的未知,但唯一可以确定的是融资租赁的从业者们后续面临的必然同样是血海一样的竞争格局,中小公司如何活下来并脱颖而出,肯定是要大费脑筋的,车源、获客能力、资金成本、风控水平不管从哪个维度来看,似乎都是大的互联网公司更具优势,找准自己的优势方向进行突破才是王道,不然何不避其锋芒,另辟蹊径?

二手车金融:很快就轮到我们了

年初笔者去拜访了一家知名的二手车电商平台,当时感觉公司氛围不是很理想,可谓冷清,远没央视广告给大家脑补的那种该有的印象。从与该司员工的交流过程中,甚至能体会到对方对公司发展信心的不足,不甚感慨,后续两个月整个二手车行业的广告宣传也陆续变少,让人感觉二手车电商是不是提前进入了寒冬,这种感觉在随后的几个月,被几大二手车平台陆续获得投资之后铺天盖地的广告拂散而去,这也预示着短暂的困难并不影响资本对二手车市场的判断和信心。

有机构预测,2017年二手车交易总量将突破1200万辆,增幅达到15%-20%,而到2020年交易总规模有望突破2000万。二手车市场空间巨大,相对于新车的消费金融,笔者始终认为二手车的金融才应该是众多汽车金融创业者们应该重点研究的领域,相对于国外高度发达的二手车交易和金融体系,国内的二手车金融还有很长的路要去走,二手车领域充满了机会。

二手车不管是交易还是金融,对二手车源的掌控一定是最核心的一个环节,谁有二手车源谁将拥有话语权,这也是二手车电商平台发力最多的地方。但就目前来看,大部分优质的二手车源还是在二手车商手中,他们现在是电商平台最为倚重的渠道,二手车电商平台想消灭二手车商,但现实又不得不跟他们合作,这是一场线上线下的竞合关系。

从另外一个角度来看,二手车非标的特点注定了线下环节的价值,同时也增大了线上二手车电商平台快速推广复制的难度,这无疑也给了其他汽车金融机构进入二手车金融领域的机会,一个刚刚起步的、离不开线下的、非标的、越来越大的二手车金融市场,一定会吸引更多的汽车金融机构参与。

当汽车这一高价值与老百姓出行息息相关的消费品和金融相结合,必定造就一个大的行业,而且在中国这个汽车消费高速发展的巨大市场,汽车金融孕育着巨大的发展空间,无论新车、二手车,都吸引着越来越多的资本和创业者涌入,一场汽车金融的饕餮盛宴正在上演。

作为汽车金融行业的创业者,我们努力的洞察着行业里面的瞬息变幻,寻找着适合自己的创业机会,好在汽车金融的蓬勃发展之势不可逆转,留给了我们足够时间去把握。在浮躁和激进的汽车金融创业洪流之中,每一年似乎都有引领风骚的不同主角,而我们只要做到不以物喜,不以己悲,认清形势和自己的目标,找准自己的定位,扎扎实实的耕耘,就一定会有所斩获。笔者一直认为,资金或者说机会的把握只能帮助你形成短期的竞争优势,无论是汽车金融机构还是第三方的行业服务机构,高水平的经营管理以及优秀的团队塑造才是汽车金融行业创业长期的生存能力,而这些都需要我们静下心来,用时间去打造。

作者:陈闻达 | 来源:iDoNews专栏

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