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滴滴入股现代财险成二股东 互联网巨头为何偏爱保险牌照?

2020-03-12 08:45:09 翟继茹

来源:中新经纬 常涛 魏薇

     中新经纬客户端3月11日电(魏薇 常涛)滴滴拿下保险公司牌照的“靴子”终于落地。3月10日,银保监会官网披露,批准现代财产保险(中国)有限公司(下称“现代财险”)注册资本金由5.5亿元人民币变更为16.67亿元人民币。值得注意的是,此轮增资扩股的4家新股东中,包括联想和滴滴控股的“迪润科技”。滴滴成为继阿里、腾讯、京东之后又一拿下保险公司牌照的互联网巨头。

  滴滴、联想成并列第二大股东

  银保监会公布的股权结构显示,韩国现代海上火灾保险株式会社持股比例从100%减持至33%,仍为最大股东;其次为联想控股与滴滴旗下的迪润(天津)科技有限公司,分别持股32%,并列第二大股东;安徽易商数码科技有限公司、宁波梅山保税港区红杉曜盛股权投资合伙企业(有限合伙)分别持股1.5%。这意味着,现代财险告别了外资独资时代,成为了一家中外合资的保险公司。

  现代财险股权结构 来源:银保监会官网

  此番入股保险公司,滴滴是出于如何的考量?滴滴出行对中新经纬客户端表示,金融业务是滴滴最重要的战略方向之一。滴滴平台拥有丰富的保险场景和需求。滴滴看好中国财险业的发展前景,并认为科技创新有望推动该行业的进一步发展。

  公开资料显示,现代财险的母公司是韩国现代海上火灾保险株式会社。1997年8月在中国设立了北京代表处并开始施行中国投资计划。2007年2月8日得到了中国保险监督管理委员会的批准,是在北京设立的最早的外资独资保险公司。除了北京总部外,现代财险还有青岛分公司,并于2013年获得经营交强险的资格。

  根据现代财险今年2月公布的2019年第四季度偿付能力报告,截至2019年12月末,该公司保险业务收入为1.97亿元,净利润1608.77万元。截至2019年4季度末,公司综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率均为221.21%。

  现代财险2018年年报显示,原保费收入居前三位的险种是:企财险、责任险、货运险,保费合计占公司2018年原保费收入的81.6%,中资财险公司业务占比最高的车险仅排在第四位。

  四家互联网公司拿下保险公司牌照

  事实上,在滴滴之前,不少互联网巨头已纷纷牵手保险公司或者保险经纪公司。据了解,保险牌照包括三类:公司牌照、经纪牌照和代销牌照。

  据中新经纬记者不完全统计,截至目前,百度、今日头条、新浪、美团、小米、国美有了经纪牌照,阿里、腾讯、苏宁、滴滴、唯品会则拿到了代销牌照。

  但真正意义上获得保险公司牌照的,除了刚刚官宣的滴滴出行,只有阿里、腾讯、京东三家。其中,阿里巴巴从2013年开始,一直积极涉足保险行业,先后入股了众安保险、信美相互人寿、国泰产险等公司。腾讯不仅与阿里巴巴一起入股了众安保险,还先后入股了和泰人寿和香港英杰华人寿。2018年4月,京东出资5.36亿元入股安联财险中国,成为安联财险中国的第二大股东。

  “相对来说,三种牌照的作用不同,保险公司的牌照含金量要更高一些,获取难度也要更大。”爱问保险CEO庞博在接受中新经纬记者采访时介绍,拥有保险公司牌照后,企业即具有了发布保险产品的资格,同时也具备了吸收保险资金进行资金运作的基本条件。

  庞博指出,保险代理和保险销售牌照主要是作为保险公司的代理方,为投保人推荐保险产品,进行保险产品销售;但它不具有独立发布保险产品的资格,在保费资金运作上也仅具有为保险公司进行保费代收代缴的义务,而不能改变保费本身的用途。

  保险经纪牌照与保险代理和销售牌照的区别在于立场不同,其是站在保险消费者的立场,为投保人提供投保方案、选择保险人、办理投保手续、协助索赔以及提供防灾防损咨询等服务,从而获得佣金收入。

  但实际业务开展中,两个目前并没有体现出太大的差异化,都是为保险公司和保险消费者提供保险撮合服务。

  互联网巨头的流量变现路

  业内人士认为,互联网巨头进入保险市场,主要考虑的是将自身流量变现。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,互联网公司有大量的场景和流量,以及潜在的客户,依托于此它可以提供各种各样的服务,其中就包含保险服务,在这方面互联网公司具有非常大的优势,互联网巨头希望将优势在商业模式上得到实现。

  2019年,滴滴在产品端上线了“金融服务”专区,将保险产品、贷款服务、理财产品等都纳入其中。中新经纬记者在滴滴出行APP的“保险商城”看到,百万医疗、意外险、车险等保险产品均有展示。事实上,滴滴出行虽然已逐步在网约车市场“一统江湖”,但是却从未实现盈利,6年亏损了390亿元,金融或许是滴滴为自身盈利寻找的“突破口”。

  滴滴出行“金融服务”页面 来源:滴滴出行APP

  对于传统保险公司而言,互联网巨头的入局无疑也为整个保险业带来变革。“保险业的格局会带来较大变化,一是传统保险公司业务获取方式的变化,互联网公司有流量和应用场景优势,结合这些场景的保险业务或许会出现爆发式增长,二是互联网公司的强项在于科技,近年来科技成为保险行业发展的重要驱动力,科技赋能对保险业的产品创新、渠道变革、商业模式创新都带来推动作用。”

  在庞博看来,滴滴入股现代财险后,将会在互联网业务和车险出行业务方面进行产品与服务模式的创新,避免与现有保险市场开展正面竞争。

  朱俊生表示,对于现代财险这样的中小型险企而言,面临的市场竞争压力很大,业务获取和盈利都有非常大的挑战。滴滴入股保险公司是希望能发挥它的优势,与这家保险公司的业务有更多结合。比如在车险,以及一些应用场景方面的财产保险,其实还有很多想象的空间。(中新经纬APP)


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