中小银行联盟最新报告:“三步走”推进金融科技实力

2020-10-29 10:43:32 推荐

提升技术实力是中小银行应用和拓展金融科技的基础保障。近年来,尽管不少中小银行的金融科技应用程度已经有了明显提升,但从实际情况看来,中小银行整体技术实力仍然落后于大型银行,金融科技和一些业务条线的融合仍处于起步阶段。 如何增强技术实力,推动技术落地、增强业务融合?为帮助中小银行厘清这些难题并提出对应解决方案,近日,中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛联合推出《2020中小银行金融科技发展研究报告》(以下简称《报告》),《报告》认为,中小银行应当在技术层面保持持续的“投入-人才-创新”联动机制,将创新的推动力融入到技术研发和人才体系的每一个链条之中。

《报告》强调,金融科技能力提升和数字化升级再造,离不开持续性的高投入。在投入约束条件下,技术能力的提升应聚焦于“核心+中台+开放平台”的主要逻辑,有选择、有重点地优化升级基础架构和底层系统,在基础设施、新技术应用研发、产品采购等方面合理分配资源。

尽管不少中小银行在2019年金融科技资金投入大幅上涨,但仍然面临成本和利润的权衡困境。此外,今年疫情冲击带来的宏观经济环境超预期变化,将导致中小银行盈利能力进一步弱化。因此,如何完成“继续加大金融科技投入力度”的规划,需要银行基于成本支出、营业收入、利润实现的综合财务考量,尤其需要银行管理层全面掌握本行金融科技发展的痛点和关键点,针对薄弱环节和需求重点集中资源优势,并对自主研发投入和寻求第三方合作的绩效进行科学评估,找到符合不同类型中小银行自身特点和发展需求的技术发展道路。

比如,重庆农商行投入巨资打造智能平台,同时坚持“自有技术”策略,要求平台架构的私有化部署,在重点领域加大研发投入的同时,注重知识产权保护和“专利池”构建;长春农商行针对传统信贷业务痛点,与金融壹账通在视频面审、智能风控等领域深入合作,凭借创新性、技术领先性、效益体现等优势,被评为2019年IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖。

除了保持投入,人才是提升技术实力的关键,《报告》指出,中小银行的人才体系建设需要立足于自身的业务特点和区域优势,并与组织再造相结合。

一方面从内部着手,基于组织变革调整人才选拔、培训、孵化等机制。比如,南京银行注重金融科技复合型人才管理,全面投入使用培训基地和线上学习培训平台,健全金融科技行内培训管理机制,构建体系化的金融科技复合型人才培养模式。

另一方面,中小银行需要从外部布局,广泛与科研院校、市场机构等开展人才培养方面的外部合作,建立人才引进和招聘的竞争优势。比如,厦门国际银行积极布局校企合作,与厦门大学数据挖掘研究中心共建“数创金融”联合实验室,举办“数创金融杯”风险建模比赛等,搭建人才合作平台和人才选拔网络。

《报告》还提出,除投入和人才之外,更为重要的是,应在行内形成创新导向的良好氛围,将研发投入与人才激励相结合,构建鼓励创新和支持创新的金融科技发展促进机制。比如,赣州银行通过与科技公司共建实验室、布局异地研发中心、调整激励制度等方式,科学设定考核目标和绩效指标,提升金融科技人才的归属感和使命感,充分推动银行科技创新。

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