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互联网平台纷纷杀入,支付这门生意这么诱人

在支付百科盘点的支付行业2020年度10大事件中,除了数字人民币这个出圈网红,其中3件由圈外选手贡献,分别是:拼多多拿下支付牌照、今日头条获牌、快手并购易联获牌。入局新玩家还不止这些,二次元阵地B站的“bilibilipay”域名完成备案,拿下支付牌照似乎指日可待。互联网平台纷纷杀入支付圈,所欲为何?

很明显,对拥有大流量和场景的平台而言,开展支付业务,可以有效控制平台成本。以B站为例,若用户使用支付宝、微信购买B币,平台需要支付手续费,拥有自己的支付通道无疑免去了这些烦恼。

更为重要的是,用户通过使用平台自有支付通道,促成了流量闭环,平台可以更为精准地掌握用户消费习惯,并基于此提升营销的广度、深度和精度,流量数据也将在“支付”基础之上催生新的场景金融业态,为平台带来更多商业机会,形成良性的自循环生态。

这也是众多互联网平台入局“支付”的深层目的。拼多多的“多多支付”,成为其剑指阿里完整电商生态的重要一张牌,与布局“物流”一道,为拼多多的更大估值输送想象力;而在为字节跳动旗下产品用户提供支付服务之外,头条获牌彰显了张一鸣打造头条系金融帝国的野心,毕竟小孩才做选择,成年人都想要。

互联网平台自建支付基础设施,看似是新玩家来分蛋糕,但实际上并非如此。艾瑞资深分析师张玉表示,开展C端支付业务的一个难题是用户绑卡,而支付宝微信早已完成用户教育,改变习惯很难,无非通过补贴提高平台支付比例,往外渗透则更难,说到底,他们更看重的仍是支付数据。

张玉认为,多家To C端的互联网平台开始布局支付业务,整体来看对支付行业的冲击很小。目前,支付宝微信在C端领域地位仍然稳固,巨头们最需要注意的,反倒是《反垄断法》所释放出的“反无序扩张、推动市场公平竞争”信号。

而拉卡拉这种长期服务B端的支付老运动员的玩法,是基于B端服务积累的支付数据,将目光放在了商户、企业经营的深层需求上,这也是“支付”更大的想象力所在。换句话说,支付自带资金流、信息流的特质在C端的应用更为突出,但在B端还未成熟,这也是在产业互联网时代,外界对“支付”及衍生服务的期待。

具体来看,据中信建投的数据,银联商务、拉卡拉这两家机构的收单规模位于全国一二名。在支付主业稳固的基础上,机构通过支付数据,在疫情后数字化需求爆发的背景下,加大存量商户的数字化服务比重,并拓展服务群体,成为机构寻求第二发展曲线的重点。

其中,2019年登陆A股的拉卡拉,在2020年尤其重视产品和服务的创新,针对行业商户及上下游关联方的资金分账、账户管理等需求推出“钱账通”SaaS解决方案;并成立子公司御风科技,专注为银行输出一站式的收单解决方案及拓客工具;开始布局商户供应链服务以完善商户收单、拓客、营销、运营的服务链条;推出手机POS,首批与央行数字货币研究所达成战略合作,在试点地区受理数字人民币,都是在丰满拉卡拉以支付收单为基础的“综合性企业服务商”的羽翼。

拉卡拉也在用业绩印证其业务拓展的有效性,2020年上半年,拉卡拉实现“支付+”业务收入3.2亿元,占营收比重12.8%,相比2019年的9.02%正在逐步扩大,前三季度的营收净利也呈现双增长。而银联商务着力发展SaaS云,并于近期完成上市辅导,拟在科创板上市,有望在2021与拉卡拉在A股会师,另外,连连支付、收钱吧均准备在A股上市,可以想见,2021年的支付圈将更受资本市场的关注。

对比分析看出,互联网平台入局支付对行业影响有限,在C端颇有感知力的巨头的垄断地位或将受监管影响,但短期地位无法撼动;不过随着竞争的加剧和玩家的增多,支付圈或可分化为不同赛道,有望衍生出新的细分巨头;长期服务B端的支付玩家尤其头部机构,借市场占有率加大与商户、企业的深层连接建立护城河,有望在资本市场获取更多机会。

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