当前低利率环境预计将持续一段时间，银行业进入‘低利率、低息差’周期，面临宏观环境不确定性加大。安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示，这对上市银行经营发展带来重大挑战。

5月13日，安永发布《中国上市银行2024年回顾及未来展望》报告，分析了58家上市银行的经营业绩、资产质量、业务发展及经营模式变化。

总体来看，2024年度上市银行实现营业收入5.87万亿元，同比增长0.06%；净利润合计2.22万亿元，同比增长2.42%。利润增长主要得益于公允价值变动损益和投资收益的增长抵消了利息净收入下降的影响，同时信用减值损失减少。

报告显示，2024年上市银行利息净收入为43,245.43亿元，同比下降2.20%，主要由于市场利率持续下降及让利实体经济政策影响，净息差进一步收窄至1.52%，较上年下降17个基点，已连续五年下降。

不同类型银行中，大型银行利息净收入同比下降1.58%，降幅有所收窄；全国性股份制银行利息净收入同比下降5.00%，降幅扩大；城商行利息净收入同比上升1.50%，农商行利息净收入同比下降6.16%。

手续费及佣金收入方面，各类银行均有不同程度下降，但20家银行实现增长。其他业务收入同比增长25.93%，占营业收入比重升至14.40%。

面对挑战，上市银行采取‘加减法’策略：多元拓展非息收入、补充资本、融入国家战略寻找新机遇；优化负债结构、控制费用增长、加强风险管理降低信用成本。

在科技金融领域，工农中建四大行战略性新兴产业贷款余额超10万亿元，同比增长22.62%；绿色金融方面，上市银行绿色贷款余额达27.72万亿元，同比增长20.60%；普惠金融方面，53家银行普惠型贷款余额21.74万亿元，同比增长18.33%；养老金融方面，17家银行开通个人养老金全业务。

数字金融方面，上市银行注重科技投入产出比，从‘重建设’转向‘重效益’，探索人工智能等新技术应用场景。

成本管理上，上市银行严格控制一般性费用支出，2024年度成本收入比为32.47%，增速放缓。风险防控方面，不良贷款余额增加，但加权平均不良贷款率降至1.26%，拨备覆盖率稳定在237.10%。

消费信贷领域，个人消费贷款不良率为1.74%，较上年微升。政策支持下，消费信贷发展空间较大，但需加强风险防控。

展望2025年，中国经济有望继续回升向好，上市银行需紧跟政策导向，在服务实体经济中加速转型，构建更稳健的收入与业务结构。

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