近日，上海、广东、山东等地多家中小银行下调存款利率后，出现存款利率“倒挂”现象。例如，三年期存款利率高于五年期，或二年期高于三年期。

上海松江富明村镇银行自5月13日起将三个月定期存款利率由1.85%下调至1.70%，半年期从1.90%降至1.75%，调整后半年期利率高于三个月期。同时，山东沂南蓝海村镇银行、乌鲁木齐县利丰村镇银行等也发布类似公告。

山东沂南蓝海村镇银行三个月至五年期整存整取定期存款利率分别为1.15%、1.45%、1.8%、1.9%、2.0%、1.8%，三年期高于五年期20个基点。乌鲁木齐县利丰村镇银行二年期、三年期和五年期分别为2.35%、2.25%、2.25%，二年期高于后两者10个基点。

业内人士分析，长期存款产品利率较高，因此成为银行优先下调对象，旨在优化存款结构、降低存款成本并强化资产负债管理。此外，居民储蓄意愿增强及存款增速呈现“定期化、长期化”趋势，促使银行控制长期存款规模以提高资金流动性。

中信证券研报指出，存款利率市场化改革以来，银行通过多种方式引导负债端成本下行，预计今年二三季度可能再度迎来存款利率调整。博通咨询分析师王蓬博认为，利率“倒挂”短期内或持续，但长期看属于阶段性现象，银行会适时调整策略使长期存款利率回归合理水平。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文建议，中期资金可分散存入1年期存款，采用“台阶存钱法”，将资金分成多笔分别存1年、2年、3年，以增强灵活性并应对未来利息下降风险。

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