南银法巴消费金融近期在银登网发布2025年第3期个人不良贷款（个人消费贷款）转让公告，涉及未偿本息总额2.7亿元。本次资产包包括4804笔资产，其中785笔已核销，借款人户数为3216户，加权平均年龄41岁。

从资产五级分类看，包含可疑2626笔、次级1362笔及损失816笔，均未进入诉讼程序。该资产包将于5月28日9:30开始竞价，起始价2462万元，折扣率低至0.9折。值得注意的是，此次转让资产的加权平均逾期天数仅为142天，即不到5个月。

业内人士分析，南银法巴消费金融此举或因业绩、不良与催收压力综合考量。线下业务为主导使其贷款额度较大且逾期较难追回，通过不良资产转让可实现会计和监管出表，缓解公司不良压力。同时，本次转让多为未核销贷款，直接按成交价与账面价差额核销，降低计提压力。

近年来，消费金融行业资产质量承压，不良资产转让动作频繁。此前业内普遍以逾期60天计入不良为主流，到2024年调整至90天以上。对于逾期时间较短便转让资产，有观点认为这可能表明公司在客户筛选和风险评估环节存在漏洞。

数据显示，截至2024年6月末，南银法巴消费金融线下诚易贷余额达293.65亿元，占比总贷款余额66.76%。2024年，公司实现营业收入45.95亿元，同比增长74.52%，净利润3.03亿元，同比增长172.97%。然而，线下业务虽创造收益，但其大额贷款特征导致催收难度增加。

专家指出，南银法巴消费金融的线下业务模式虽然能精准触达客户并扩大规模，但也需关注资产质量和盈利可持续性问题。本次资产包中，加权平均授信额度为14.73万元，单一借款人最高未偿本息余额24.35万元，借款人平均未偿本息余额8.4万元，显著高于以线上业务为主的同业机构。

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