近期，工商银行、建设银行、招商银行、中信银行等多家中大型银行及多地城农商行悄然下架五年期和三年期大额存单。目前，多数银行在售大额存单最长期限仅为2年期，且利率集体跌至“1字头”。

例如，工商银行20万元起存的1个月、3个月、6个月、1年期、2年期及3年期个人大额存单年利率分别为0.9%、0.9%、1.1%、1.2%、1.2%、1.55%；中信银行对应金额的1个月、3个月、6个月、1年期及2年期个人大额存单年利率分别为1.1%、1.1%、1.3%、1.4%、1.4%。整体来看，当前2年期以下大额存款年利率普遍集中在0.9%～1.4%，3年期大额存单年利率集中在1.55%～1.75%，而5年期大额存单产品逐渐消失。

大额存单曾是银行揽储利器，但随着银行加大对负债成本管控力度，其吸引力有所下降。邮储银行研究员娄飞鹏表示，银行业暂停发行5年期大额存单并停止提供中长期特色存款的目的是降低负债成本，稳定净息差。当前，我国银行业净息差处于低位，降低实体经济融资成本意味着贷款利率仍有下行压力，因此银行需要通过控制负债成本来提高服务实体经济的可持续性。

此外，大额存单利率持续下行，已与货币基金收益率趋近。例如，天弘余额宝的最新7日年化收益率为1.18%，接近国有大行2年期大额存单年利率1.2%，但其起购门槛更低，仅为0.01元。

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