近日，有用户持写有“机动车损失保障”“机动车第三者责任保障”的服务单申请车险理赔被拒。原因是该产品由汽车服务公司提供，非保险公司承保的正规商业险。

这类服务通常称为机动车辆安全统筹业务（简称车辆统筹）。车主购买此类服务存在风险，需注意识别。相关单据表面上与商业车险相似，但合同性质为服务合同，而非受保险法保护的保险合同。

小米汽车指出，此类假车险以低价诱导消费者，实际是由非保险机构提供的风险分担服务。所签署合同不受保险法约束，条款苛刻，理赔流程复杂，且拒赔风险高。这些机构未获国务院保险监督管理机构批准，无资金储备要求，偿付能力缺乏有效监管，大规模赔付时可能倒闭或跑路。

北京联合大学金融学院教师杨泽云表示，车辆统筹通过向车主集资形成资金池，为大型货车提供保障，属于运输行业内部互助。2012年，国务院鼓励采用交通安全统筹加强行业互助，提高企业抗风险能力。然而，后期部分车辆统筹演变为商业行为，甚至以保险名义误导消费者。

2024年12月，中国保险行业协会发布风险提示，强调机动车辆安全统筹业务非保险业务，权益无法依据保险法保障。多地保险行业协会近年也多次发布类似风险提示。

尽管如此，目前全国仍有1390余家存续或在业的“安全统筹”相关公司。部分公司经营车辆风险保障业务，并与保险中介合作提供理赔服务。

杨泽云分析，早期机动车辆保险发展滞后，交通安全统筹在一些地区对保障运输企业安全生产起到重要作用。近年来，由于营运车辆保费与其风险不对称，部分车主选择费用更低的交通安全统筹转移风险。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军认为，新能源车主参与车辆统筹主要是对风险和差异不了解，需加强社会层面宣传。北京市京师律师事务所律师孟博提醒消费者购买保险时认准合法资质机构，避免上当受骗。

杨泽云建议消费者不参与车辆安全统筹，因其保障水平低于正规保险，且纠纷较多。中国保险行业协会提示车主可通过“金事通”APP查询合法有效的车险保单信息，或向保险公司官方热线确认。

协会还呼吁，发现保险机构或人员参与“机动车辆安全统筹业务”的情况，可向金融监管部门反映；如外部企业冒用保险公司名义开展此类业务，应及时采取法律手段维权。

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