人身保险产品预定利率即将进入新一轮下调周期。近期，多家保险公司业务部门正为新产品开发备案做准备，涉及销售人员培训与渠道合作等多方面调整。

据北京一家人身险公司负责人透露，计划于9月实施下一波产品预定利率调整，分红险将成为新上架的主力产品，保底利率将降至1.5%。同时，多家人身险公司也表示将在9月前后对产品利率进行换挡，传统险比例降低，分红险和保障型产品比例上升。

利率切换后，主流传统固收储蓄险预定利率将由2.5%降至2%，主流分红险保底利率将从2%降至1.5%，万能账户利率也将下降。部分现行预定利率保险产品已进入下架倒计时，如中荷人寿一款增额终身寿产品将于6月30日下架。

预定利率是人身险产品定价时所采用的利率，具有刚兑属性。今年年初，金融监管总局发布通知明确保险产品预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。4月，中国保险行业协会公布普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%，较前值下降21个基点。

在低利率环境下，分红险有望成为市场主流。其收益分为保底收益和分红两部分，保底收益写入合同，分红则受保险公司投资能力影响。业内人士认为，发展浮动收益型产品有助于保险公司降低负债成本、实现长期稳健经营。

东海证券研报指出，分红险市占率有望逐步提升，投保人与险企利益共享、风险共担的特征有助于缓解险企刚性负债压力，并提供更大的资产配置灵活度。然而，分红险的推广仍需应对代理人销售能力、消费者认知以及保险公司自身投资实力等多重挑战。

对于消费者而言，选择分红险应综合考虑保险公司的投资收益率、综合风险评级及偿付能力等因素。

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