招商银行北京市西城区一家网点工作人员表示，目前该行没有发行3年期和5年期的大额存单，最长期限为2年期，且2年期与1年期存单利率均为1.4%。

随着新一轮降息开启，多家银行下调存款利率，大额存单亦受影响。调研显示，不少全国性中大型银行已下架中长期大额存单产品，在售存单收益与普通定期存款相比无明显优势。

中信银行某网点工作人员称，3年期以上大额存单已成为历史，当前3年期定期存款利率可上浮至1.75%，且无购买限制条件。建设银行理财经理表示，多数客户选择大额存单主要因其可转让特性，其他方面与普通定期存款差异不大。

工商银行某网点理财经理小谢指出，3年期、2年期大额存单利率与定期存款相同，区别在于大额存单可转让，灵活性更高。此外，该行1年期大额存单利率为1.2%，较同期限定期存款高10个基点，但额度有限，每日上午9点半新发额度，通常中午即售罄。

随着新发行大额存单利率走低，部分储户转而关注转让专区。中信银行储户陈女士分享经验称，她曾“蹲到”一单剩余期限10个月、利率为1.71%的转让存单。宁波银行工作人员透露，目前有期限300多天、利率约1.6%的转让存单。

业内人士分析，银行下架中长期大额存单是出于净息差压力下的主动负债端改革。上海金融与发展实验室首席专家曾刚表示，贷款利率持续下行导致资产端收益降低，长期高息负债挤压银行利润空间，下架此类存单有助于控制负债成本。

同时，压缩中长期大额存单占比可降低利率风险敞口。在利率下行周期中，锁定高成本长期负债对银行风险较大。素喜智研高级研究员苏筱芮补充，银行停售长期限大额存单反映其主动收缩策略，一方面为管理负债成本，另一方面因存款利率历经多轮调整后，普通存款与长期大额存单利率差距缩小，性价比不再突出。

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