近日，中国人民银行青岛市分行对青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称青岛农商银行）作出处罚决定，因其存在提供虚假统计资料、未按规定报送账户资料等多项违法违规行为，处以警告及91.2万元罚款。

时任行长助理袁某波因未按规定识别客户身份的行为被罚款1.3万元。上述问题反映出该行内控管理存在不足。

从业绩看，尽管青岛农商银行2022年至2024年收入与利润逐步回升，但其净利息收益率从2022年的2%降至2024年的1.67%，导致主要收入来源利息净收入持续下降。非利息收入成为支撑增长的主要动力。此外，连续三年第四季度亏损，银行归因于不良资产处置进度加快和拨备计提力度加大。

青岛农商银行成立于2012年6月，2019年3月在深交所挂牌上市，是山东首家上市农商行。2022年至2024年间，虽然营收有所增长，但利息净收入逐年减少，分别为78.39亿元、73.56亿元和72.21亿元。

值得注意的是，发放贷款和垫款利息收入占比最大，2024年达111.87亿元，占总利息收入的69.94%，同比下降2.28%。金融投资利息收入为37.68亿元，占总利息收入的23.56%，同比下降3.92%。

与此同时，手续费及佣金净收入和其他非利息收入分别呈现增长趋势。然而，2022年至2024年期间，青岛农商银行均出现前三个季度盈利、第四季度亏损的现象。

截至2024年底，青岛农商银行发放贷款和垫款净额为2665.83亿元，同比增长4.2%；不良贷款余额为47.81亿元，不良贷款率为1.79%。信用减值损失呈增长态势，2022年至2024年分别为45.99亿元、45.13亿元和52.4亿元。

近年来，青岛农商银行多次因贷款业务违规被重罚。2023年5月，因公司类贷款风险分类调整不及时等原因被罚没合计3087.27万元；2022年1月，因贷款五级分类不准确等违规事实被罚款4410万元。

巴龙国际集团有限公司（以下简称巴龙集团）曾是青岛当地知名企业，实控人姜俊平曾登福布斯中国富豪榜，成为青岛首富。作为股东，巴龙集团及其关联方在2019年获得青岛农商银行14.1亿元授信额度，实际贷款金额为12.63亿元。

2022年，巴龙集团资金链断裂，其所持股份被司法冻结并拍卖。最近一次拍卖在2025年5月进行，但由于无人出价而流拍。截至2022年底，青岛农商银行向巴龙集团及其关联方发放贷款和垫款12.07亿元，但因名下无可供执行财产，追债失败。

2023年4月，青岛农商银行申请强制执行，要求巴龙集团偿还本金5.26亿元及相关利息，要求巴龙建设偿还本金3.5亿元及相关利息。但法院查询后确认被执行人名下无可供执行财产。

青岛农商银行年报显示，截至2024年底，其作为原告涉及的尚未了结诉讼案件本金金额为29.46亿元；作为被告涉及的尚未了结诉讼案件金额为3.2亿元。

综合来看，青岛农商银行在贷款业务合规性和风险管理方面存在挑战，需进一步加强内部管控以保障未来发展。

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