为贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，落实国务院关于推进普惠金融高质量发展的部署，金融监管总局、中国人民银行近日联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出六部分16条措施。
加强党的领导是实现普惠金融高质量发展的根本保证。《实施方案》要求将党中央集中统一领导贯穿工作全过程，推动政治优势、组织优势转化为发展优势，供给多层次、多样化的普惠金融服务，持续提升覆盖面和可得性，推动降低综合成本，不断提升服务能力和水平。
主要目标方面，《实施方案》明确未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。届时，普惠金融服务体系持续优化，基础金融服务将全覆盖，县乡网点布局更加合理。普惠信贷体系巩固完善，贷款投放力度保持稳定，信贷结构进一步优化，成本可负担、商业可持续的长效机制更加健全，更好满足小微企业、民营企业、涉农等薄弱领域以及脱贫地区等欠发达地区的多样化金融需求。普惠保险体系逐步健全，提供质优价廉的产品、改善投保理赔服务，为普惠金融重点领域提供全面保险保障。
优化普惠金融服务体系方面，《实施方案》提出要健全多层次、广覆盖、差异化、可持续的普惠金融机构体系。政策性金融机构需强化对普惠金融的支持；大中型商业银行和大型保险公司要发挥主力军作用，制定战略、明确边界、引领创新；地方中小银行机构要坚守支农支小定位，开展特色化经营，适应农村金融市场需求变化，加大对乡村振兴重点领域的支持力度；非银行金融机构则要发挥特色功能，提高中低收入人群金融服务可得性。同时，要完善县乡村金融服务，提升县域金融服务水平，鼓励开发贴近当地需求的金融产品，支持中小企业特色产业集群发展，助力当地产业发展；完善丰富乡村金融服务，巩固基础金融服务覆盖面，允许金融机构结合当地情况优化存量网点。
巩固提升普惠信贷体系和能力方面，《实施方案》要求完善普惠信贷管理体系，建立健全涵盖小微企业、民营企业、“三农”、重点帮扶群体在内的信贷体系，科学设定监管目标，加强监测督导。完善监管评价机制，优化指标设置，突出实效评价，强化结果运用。深化信用信息共享，丰富共享内容，优化共享方式。引导金融机构用好优质中小企业梯度培育、个体工商户分型分类等机制，探索质量融资增信方法，提升供需对接精准度。
在提升小微企业信贷服务质效方面，引导银行保持对小微企业的有效增量信贷供给，积极落实续贷新政策，加大首贷、续贷、信用贷投放，扩大服务覆盖面。优化信贷审批模型，降低对抵押物依赖。鼓励加强小微企业信息数据应用，提升审批效率。用好全国中小微企业资金流信用信息共享平台，提高定价管理能力，规范与第三方机构合作行为，促进综合融资成本稳中有降。聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展等领域，健全专业化服务机制，加大对设备更新、技术改造、项目研发、数字化转型等方面的中长期贷款支持。
加强“三农”领域信贷供给方面，大力支持粮食安全战略，强化粮棉油稳产保供、种业关键核心技术攻关、现代设施农业建设等金融服务。积极助力构建现代乡村产业体系，支持农村基础设施补短板，支持受灾地区恢复生产。探索扩大农村产权抵质押物范围，支持银行机构将农业保险保单信息作为涉农主体融资信用评级参考，加大农户和新型农业经营主体信用贷款投放力度。推动农村金融与乡村治理融合，在风险可控前提下，支持小额农户贷款通过非现场方式开展贷前调查。
加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度方面，严格落实“四个不摘”要求，增强脱贫地区内生动力，支持发展特色产业，鼓励扩大对脱贫地区产品消费，促进脱贫群众增收。继续做好国家乡村振兴重点帮扶县、易地扶贫搬迁集中安置区金融服务。全面落实退役军人创业金融支持政策，细化举措。深入推进国家助学贷款工作，探索研究生商业性助学贷款。优化产品和服务模式，支持残疾人、妇女等群体创业。
强化民营企业信贷支持方面，持续加大信贷资源投入，加强涉企信用信息归集，推广“信易贷”模式，重点满足有市场、有效益、信用好、成长性高的民营企业的融资需求。平等保护民营企业金融权益。加强对贷款资金流向监测，确保用于支持实体经济。
加强普惠保险体系建设方面，《实施方案》提出推进保险公司专业化体制机制建设，指导大型保险公司在资源配置、考核评价等方面向普惠保险倾斜。鼓励设立或指定负责普惠保险工作的牵头部门，适当降低考核标准。
丰富普惠保险产品供给方面，推动农业保险扩面、增品、提标，因地制宜发展地方特色农产品保险，发展农田、农房、农机具保险等。开发适应小微企业需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品，提升其风险防范能力。推动保险公司加大对农民健康保险、养老保险等人身险产品供给。面向脱贫人口、老年人、残疾人、新市民等特定群体，研发门槛低、价格适宜、条款易懂的产品。
提供优质普惠保险服务方面，探索对普惠保险产品的精算回溯，优化费率调整机制，合理确定免赔额、提高赔付参数，提供质优价廉的产品。简化承保手续，健全理赔制度，提高时效性。支持依托数字化渠道优化服务。
强化普惠保险监管政策引领方面，研究将普惠保险发展纳入保险公司监管评价体系，建立考核评估机制。完善统计指标体系，修订统计制度，将小微企业（主）、个体工商户和新市民相关保险纳入统计范畴。推动发展改革、医疗保障、卫生健康、财政、农业农村等部门与保险公司加强信息共享。
组织保障方面，《实施方案》要求抓好组织协调，各级金融管理部门要加强与地方相关部门协同配合，主动联动协作，确保整体性和协调性。银行保险机构要加强内外部协调，加大资源投入。
强化队伍建设方面，要在现有基础上充实人才力量，加强人才培养，提高专业素质。金融监管支局安排专人专岗负责普惠金融工作。银行保险机构要加强高素质专业队伍建设。
增强数字赋能方面，提升智慧管理水平，提高普惠金融风险监测、防范和处置能力。支持金融机构运用云计算、大数据、人工智能等技术，通过数字化、智能化手段优化服务模式、降低成本、提高风控水平。
做好宣传引导方面，积极开展政策措施解读、典型案例推广、金融知识宣教等工作，提升公众认知水平，引导识别正规金融渠道。积极开展走访对接、产品宣介，进企业、进园区、进集群、进基层、进社区、进田间地头，帮助选择适合自身的产品和服务。
加强上下联动方面，上级单位要做到以上率下，主动解决难题，推广经验做法，激发工作积极性。坚持问题导向，及时发现、上报、处理重大问题和风险苗头，齐心协力服务经济社会高质量发展。
下一步，金融监管总局、中国人民银行将扎实做好《实施方案》贯彻落实工作，全力推进普惠金融高质量发展，确保党中央、国务院关于普惠金融的重大决策部署落到实处。
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