在银行消费贷利率不得低于3%的监管要求下，基层员工间的消费贷竞争并未停止，反而催生了任务互换等潜规则。6月29日，北京商报记者调查发现，在社交平台上，“同城银行人互换消费贷任务”的信息频繁出现，从股份制银行到城农商行的个贷经理、柜员通过互相引导客户扫码测额完成考核指标，甚至有员工自掏腰包补贴客户。

这一现象在年中考核节点尤为突出。多位银行从业人员表示，消费贷任务与收入直接挂钩，完成指标是获取提成和奖金的关键。除个贷经理外，部分柜员也因银行下达的指标参与其中。互换内容大多以扫码测额为主，同城之间合作，客户经理互相引导各自名下的贷款客户完成对方任务。

每位贷款经理拥有专属二维码，扫码记录关联个人业绩系统。一名入行仅一年的柜员李林（化名）表示，由于缺乏客户资源和拓展经验，为完成季度至少一个的任务量，只能依靠互换方式，并私下向客户补贴50元以提高积极性。

业内分析指出，此类行为虽短期提升任务完成率，却扰乱市场秩序，增加运营成本，可能引发不正当竞争，影响行业健康发展。此外，尽管监管明确消费贷利率不得低于3%，部分银行仍存在线上线下利率差异问题，最低可做到3.05%。

专家认为，任务互换实质是不合理考核机制催生的畸形产物，掩盖业务短板，损害客户利益，削弱银行长期竞争力。建议构建灵活且注重长期发展的KPI体系，结合服务质量、风险管理等因素综合评估员工表现，鼓励关注长期客户关系和可持续发展。

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