在银行存款利率普遍进入“1%时代”的背景下，年利率超过2%的大额存单正成为市场上的“稀缺资源”。

记者调研发现，尽管多数银行大额存单利率已降至2%以下，部分民营银行仍可提供利率高于2%的大额存单产品，但对额度、客户所在地等有限制。总体上看，当前大额存单普遍额度紧张、认购门槛较高，在二手转让市场中备受青睐。

众邦银行微信小程序显示，该行20万元起存的3年期、5年期大额存单利率分别为2%、2.05%，这两款大额存单产品均支持部分或全额转让，存入当日即可转让。

华瑞银行微信小程序显示，该行在售的2年期大额存单利率达2.35%，持有满30天可转让，仅限上海地区客户购买，单笔起购金额为20万元，累计购买限额为2000万元，且标注为“额度告急”，显示剩余额度为2940万元。华瑞银行在售的另一款18个月大额存单利率亦在2%以上，为2.15%，仅限上海地区客户购买，目前额度已售罄。

此外，富民银行和三湘银行等民营银行，产品货架上也有利率超2%的大额存单，目前显示部分产品额度已售罄。

对比民营银行，股份行、城商行等其他类型银行大额存单利率普遍低于2%。

上海银行北京地区某支行客户经理表示，目前在售的3年期大额存单利率是1.8%，新客户可享1.85%，20万元起存、50万元封顶，需审批，约一个工作日完成，该产品目前有额度，此前曾售罄后加额。

北京银行北京西城区某支行称，该行目前仅有一年期、30万元起存的大额存单，利率为1.6%。招商银行北京西城区某支行介绍，该行2年期大额存单年利率为1.4%。江苏银行北京东城区某支行表示，目前较少有在售、有额度的大额存单产品，仅有一款可转让的1年期大额存单，利率为1.45%。

可转让、期限灵活，是大额存单的优势所在。

一家民营银行客户经理表示，目前大额存单转让活动只在特定日期开放，较为抢手，因前期高利率产品客户一般只在特殊情况下转让。“上个月我有4个客户尝试去抢（大额存单转让），都没抢到。”

众邦银行大额存单转让专区显示，有客户的3年期存单以3.15%的年利率成功转让，5年期存单以3.65%的年利率成功转让，相较当前在售产品更具吸引力。

在低利率背景下，锁定长期收益是投资者的重要诉求之一。目前，各家银行在售的3年期、5年期大额存单产品较少。前述民营银行客户经理表示，银行压降存款利率，后续上新的大额存单利率将更低，建议提前购买3年期产品以锁定收益。

一位银行业分析师指出，未来大额存单供给收紧、利率下降将是大趋势，原因包括银行业面临净息差压力，利率自律机制引导压降负债端利率；同时，大额存单相较定期存款优势不明显，其他资管产品在收益率和灵活性上更具吸引力。

开源证券银行业首席分析师刘呈祥表示，定期存款短期化将是未来趋势，系银行主动调节期限结构与客户增加流动性的双向结果。高息定期存款在2025年下半年和2026年到期后，将难以用原有产品续接，部分银行大额存单额度可能供给不足，偏好长期存款的客户或买不到产品，也有客户将转向短期存款以增强流动性。

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