我国承保新能源汽车已超过4000万辆，预计2025年新能源车险保费将达2000亿元左右，增速超过30%。今年前9个月新能源汽车商业险投保率达91%，比燃油车高6个百分点。

尽管市场迅速扩张，但2024年新能源车险整体呈亏损状态。中国精算师协会执行副会长兼秘书长张晓蕾指出，新能源车险车均风险成本是燃油车的约2.2倍，而保费仅为燃油车的1.7倍，难以覆盖风险成本。

中国人民财产保险股份有限公司副总裁张道明表示，新能源汽车出险率和赔付率显著高于燃油车，基础数据不足、新品牌新车型缺乏历史承保理赔经验，技术迭代速度快于传统定价模型更新频率，构成主要挑战。

维修成本高亦加剧亏损压力。新能源车配件供应链相对封闭，维修门槛较高，导致赔款金额偏高。营运车辆占比较高、新车占比较高，进一步推升出险率。

国家金融监督管理总局财产保险监管司（再保险监管司）司长尹江鳌认为，智能化趋势正深刻影响保险业，需摒弃传统保障模式，从驾驶员操作风险或车企产品风险入手，推动以行车数据为基础的定价机制，提升承保、定价、定损、理赔及精算专业性。

绿色化趋势下，保险服务将延伸至产业链上下游。尹江鳌建议研究绿色化对经济社会的影响，拓展投资、生产、消费、出口等领域的风险保障与投融资服务。

破局方向包括加速研发智能化新能源汽车专属保险产品、推进数据驱动风险减量管理、建设新能源车智能交互生态平台。中央财经大学副教授刘春生建议险企加强数据积累以优化定价模型，深化与车企合作提升理赔能力，并探索风险减量服务创新。

监管部门正推动保险业与汽车业签署合作备忘录，探索建立保险车型综合分级制度，降低车辆全生命周期使用成本，实现消费者、车企与保险公司多方共赢。

自2021年底新能源汽车专属保险上线以来，因定价与风险不匹配，“车主喊贵”现象频现。张晓蕾认为，中短期内随着车龄上升和营运车趋于饱和，风险率有望下降，费率或逐步平稳甚至回落；但长期走势仍受多重因素影响，存在不确定性。

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