数字人民币计付利息政策落地已满一个月。多家国有大行、股份制银行及互联网银行相继实施该政策，用户数字人民币实名钱包余额按活期存款利率计息。政策实施后，用户钱包余额提升、活跃度上升、场景使用频率明显增加。

数字人民币实名钱包余额具备存款属性，纳入存款保险保障范围，安全性与活期存款趋同。中国银行上海市分行相关业务人士表示，计息机制使数字人民币钱包兼具支付与储蓄功能，成为现金管理工具。

网商银行数据显示，其数字人民币钱包日终余额在首个自然月内上涨80%，支付宝‘数字人民币’小程序日活跃用户显著提升，带动资金转入量增长。

数字人民币由1.0版现金型升级为2.0版存款货币型，核心变化在于钱包余额记为商业银行负债，性质等同于活期存款。中国人民银行副行长陆磊指出，未来数字人民币是中央银行提供技术保障并实施监管、具有商业银行负债属性、以账户为基础、兼容分布式账本技术的现代化数字支付和流通手段，具备价值尺度、价值储藏及跨境支付职能。

银行可对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理。中国银行上海市分行相关人士称，在符合监管要求前提下，支持数字人民币购买理财产品已具备初步可行性。数字人民币钱包集账户、移动支付、可计息、可编程于一体，被视为个人金融业务数字化入口，有望打通支付、存款与财富管理的服务壁垒。

网商银行计划在存款领域推出差异化数字人民币产品；在账户层面实现数字人民币钱包与银行账户高效互转；在信贷领域，小微信贷支用与还款环节将支持数字人民币。财付通与微众银行数字人民币项目组聚焦微信生态，探索设计兼具支付便利性与收益性的金融产品方案，推动数字资产保值增值。

场景拓展同步推进。网商银行称其数字人民币使用活跃用户比例超50%，2026年将强化积分权益牵引作用，形成代表性活动玩法。财付通与微众银行计划在视频号、小程序支付基础上，向App、H5等全渠道扩展，持续扩大微信生态内商户覆盖范围与应用深度。

跨境应用取得新进展。中国建设银行上海市分行通过多边央行数字货币桥完成首笔汇往中东地区的跨境人民币汇款，实现与中东地区当地商业银行在该项目上的零突破。建行上海市分行数字货币业务人士表示，该模式具备秒级跨境、点对点对接、隐私保护等优势，为企业跨境资金汇款提供新路径，并积累数字人民币跨境应用实践经验。

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