春节期间，工商银行、华夏银行、广发银行、招商银行、北京农商行等多家银行密集上线未成年人专属储蓄账户、定期存款及理财服务，聚焦压岁钱资金管理需求。国有大行如工商银行推出‘亲子专属账户’，支持孩子自主规划资金，家长可实时查看并代管；配套提供汇添富短债债券C、工银尊益中短债债券C等中短债基金，以及汇添富中证500指数增强C、工银黄金ETF联接C等长期配置型指数基金。股份制银行差异化布局：华夏银行‘阳光成长计划’支持儿童银行卡线下办理与亲子账户一键绑定，提供‘阳光存’‘月成长’两种自动转存模式；广发银行‘自由卡’强调定制卡面、专款专用与亲子共管；招商银行App上线‘金小葵管家’专区，覆盖黄金、保险等多元理财选项。

城农商行侧重低门槛与定制化：广西北部湾银行‘梦想储蓄1号’整存整取产品50元起存，1年期、2年期、3年期年利率分别为1.4%、1.65%、1.9%；如东农商银行面向18周岁以下青少年推出起存1万元、单户最高5万元的压岁钱定制存单，年利率1.3985%，寓意‘一定上985’。当前银行压岁钱业务主要呈现三类形态：一是低门槛未成年人专属储蓄或卡片账户，附带卡面定制与专款专用功能；二是压岁钱专属定期存款或特色存单，在合规前提下实施阶段性利率上浮及权益激励；三是亲子共管式资金管理方案，将压岁钱纳入家庭资产配置，支持定投与多元化理财服务。

博通咨询首席分析师王蓬博指出，银行密集布局儿童金融，源于净息差收窄背景下对长期低成本资金与全生命周期客户经营的需求。儿童金融不仅可锁定稳定资金，更能绑定家庭客户资源，带动后续理财、保险、教育金等综合业务落地，提升长期收益与客户黏性。部分儿童专属产品利率已实现‘反超’：广西北部湾银行50元起存儿童储蓄最高年利率达1.9%，与该行5000元起存的个人整存整取（尊享版）最高利率持平；北京农商行‘阳光宝贝卡’专属储蓄1000元起存，1年期、2年期、3年期年利率分别为1.5%、1.6%、1.75%，而同期普通定期存款挂牌利率仅为1.15%、1.2%、1.3%，20万元起存的2年期大额存单利率亦仅为1.5%，低于儿童专属产品。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜分析，未成年人客户价值体现为‘时间复利’与‘生态锁定’：其金融生命周期长达50—60年，以孩子为纽带可撬动整个家庭金融服务需求；‘人生第一家银行’的情感连接易形成品牌依赖；监护人代管模式使交易频次低、欺诈风险小、运营维护成本显著低于成人账户；教育金、保险、留学等长链条需求为银行嵌入场景、拓展业务提供空间。从资金成本看，儿童存款规模小、期限长，流动性管理压力较小；从获客成本看，高利率属‘获客补贴’，换取具备超长生命周期的客户，投资回报率较高；从风险成本看，监护人代管进一步降低运营成本。该定价策略在客户增长期具合理性，但需配套严格的成本核算与客户转化追踪机制。王蓬博建议银行扩大服务范围、完善产品体系，严控合规与风险，深耕财商教育与生活场景；家长应优先选择正规金融机构，选用亲子共管账户，明确产品类型与风险等级，设置交易限额与信息保护措施，规避高风险业务，兼顾资金安全增值与财商教育目标。

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