春节假期结束后，压岁钱成为家庭财商教育与银行零售转型的交汇点。近期，国有大行、股份制银行及城农商行密集推出儿童专属储蓄账户、亲子共管理财方案及压岁钱定制存单，部分产品利率阶段性高于同期限成人存款。

12岁的金金春节收到9000元压岁钱，由其自主管理，母亲建议存入银行并配置教育类保险。相较其表姐13岁时仅获1000元且由父母代管的经历，当前家庭更重视通过真实资金实践培养孩子的财务规划意识。张先生自女儿三年级起指导其记录收支；双语幼儿园诺诺则通过课堂模拟购物训练预算能力。一线及新一线城市儿童年均压岁钱达1万至2万元，部分家庭视其为长期教育储蓄基础。

工商银行推出‘亲子专属账户’，支持家长代管与实时查询，并配套短债基金与指数基金池；华夏银行‘阳光成长计划’支持自动转存；广发银行‘自由卡’提供定制卡面与专款专用功能；招商银行‘金小葵管家’整合存款、基金、保险及黄金活期产品。广西北部湾银行‘梦想储蓄1号’50元起存，3年期年利率最高1.9%；如东农商银行压岁钱定制存单利率1.3985%，寓意‘一定上985’；北京农商行‘阳光宝贝卡’1年期利率1.5%，高于普通定存挂牌利率1.15%，亦具大额存单比较优势。

银行对儿童金融的布局分为三类：未成年人专属储蓄账户或银行卡；儿童专属定期存款、贵金属业务及配套活动；面向家长的亲子共管式家庭资产配置方案。此前浦发银行‘爱E存’、工行‘宝贝成长卡’、成都银行‘嘟嘟卡’等已有尝试，本轮布局在产品组合、权益设计与营销投入上更为集中，强调长期客户经营逻辑。

业内人士指出，在净息差持续收窄背景下，零售业务成为稳定收益的关键支撑。儿童账户虽单笔金额小，但资金成本低、稳定性强，且可通过亲子绑定延伸至家庭资产入口，带动理财、保险、教育金等综合业务落地。截至2025年中报，工商银行零售AUM超24万亿元，农业银行达23.68万亿元，建行、邮储、中行、招行均超15万亿元，零售AUM占比持续提升。

儿童金融产品的核心教育属性被反复强调。多位家长表示，压岁钱理财重在培养风险意识与规划能力，而非短期收益。素喜智研高级研究员苏筱芮指出，银行需平衡客群精细化运营与教育初心，避免将金融启蒙异化为营销工具。业内共识认为，儿童理财应以储蓄与规划为基础，帮助孩子理解储蓄、消费与长期目标的关系，不得导向高风险投资或收益追逐。

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