2026年，北京张女士为国产新能源车续保，保费由首年的约7800元降至5300元左右，节省2500元；而重庆燃油车车主李先生多年未出险，今年保费却上涨超1000元。车险保费变动呈现显著个体差异，受自然灾害赔付率、驾驶习惯、里程数、维修成本、定价系数调整及交强险动态调价等多重因素影响。

据经济观察报记者统计，在披露2024年与2025年车均保费的58家财险公司中，31家2025年车均保费同比下降，占比53.44%。车均保费最低为841.99元，最高达5900元，超七成公司集中于1000至3000元区间。新能源车险主导的公司车均保费普遍偏高，如比亚迪财险2024年与2025年分别为4500元和4054.53元，现代财险分别为6100元和5700元。

公安部数据显示，截至2025年底，全国新能源汽车保有量达4397万辆，占汽车总量12.01%；全年新注册登记1293万辆，占新车登记量49.38%。新能源车在风险结构、责任主体及保障边界上的新特征，持续影响定价逻辑与赔付成本，其保费占比提升亦推高整体车均保费水平。

现代财险相关负责人指出，早期因新能源车数据积累不足，风险识别不精准，定价偏保守；随着技术进步与数据沉淀，保险公司已逐步实现‘千人千面’的精准定价，低风险客户保费相应下降。

多位燃油车车主反映未出险却遭遇保费上涨，原因包括电动车业务亏损导致燃油车折扣系数上调、极端天气增多推高赔付金额等。律商联讯风险信息中国区董事总经理戴海燕表示，当前车险定价已由‘看车’转向‘看人、看用、看车’综合体系，车型整体赔付率、零整比、维修成本及车主驾驶行为均纳入定价模型。2020年车险综改扩大自主定价系数范围，叠加2025年自然灾害频发、死亡伤残赔偿上限提至20万元、零部件价格上涨等因素，多地赔付成本上升，自主定价系数下限被拉高，隐性优惠减少亦使涨幅更显性化。

戴海燕强调，车险价格由风险成本决定，包含随车（车型历史赔付、零整比、维修成本）、随人（驾驶行为、无赔款优待系数、年龄结构）和随用（使用性质，如家用车转网约车）三类因素。消费者购车前可查询目标车型零整比与维修成本，驾驶中保持良好记录以享受无赔款优待，投保时应多方比价，匹配最优定价方案。

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