近年来，“AB贷”骗局在全国多地频发，其核心模式为征信不良或资质不足的借款人A，诱使征信良好的亲友B以“紧急联系人”“监管人”等名义参与贷款流程，实则利用B的身份信息申请贷款，使B成为法律意义上的借款人并承担全部还款责任与征信后果。界面新闻记者调查发现，此类事件中当事人经历高度相似，已有多起涉案金额超百万元的典型案例。

沈超（化名）于2023年9月应王海（化名）请求担任“紧急联系人”，在对方称“不承担债务及征信责任”的误导下，前往非银行场所完成信息核验与电子征信授权。随后在工作人员引导下，通过手机操作完成多笔贷款申请。至2024年8月，沈超名下共从三家银行及一家消费金融公司获批贷款本金约108万元，并与国信众投（北京）征信有限公司签署助贷服务合同，支付服务费15万元。贷款资金到账后，沈超按约定预留6个月还款额，其余转交王海。6个月过渡期届满后，王海失联，承诺的债务转移未兑现，沈超陷入持续逾期，目前已遭一家银行起诉执保冻结，另两家协商分期，一家正协商还款方案。

邓曼（化名）与周茂（化名）遭遇类似情形：邓曼被亲友邀为“紧急联系人”，经线下征信核查后，以本人及亲友名义共同借贷24.4万元，支付服务费4.3万元；周茂被朋友及业务员以“担任监管人、无需还款”为由，于2024年1月借贷70万元，还款日始知自己为实际借款人。三人所涉服务公司均具迷惑性名称，如“XX征信公司”“XX信息科技公司”，且普遍收取15%–19%高额服务费，合同中嵌入免责条款，规避法律责任。

天眼查信息显示，沈超所涉国信众投（北京）征信有限公司成立于2007年，注册资本100万元，实缴资本100万元，已于2023年10月8日注销，法定代表人及主要人员多次变更，历史曾用名包括邦成乐诺电器（北京）有限公司、北京皇江教育科技有限公司；邓曼所涉成都诚融汇信信息科技有限公司成立于2026年3月17日，无有效联系方式；周茂所涉济宁众银企业服务有限公司已于2025年5月14日注销，其法定代表人王洪涛在10家关联企业任法人，该10家企业均已注销，名称多含“众合银华”“众银”等字样。界面新闻尝试联系上述公司留存电话，均为空号或无法接通。

法律界人士指出，“AB贷”链条涉嫌多项违法：若中介虚构“仅为担保人”“6个月内解除借贷关系”等事实，隐瞒B系实际借款人真相，诱骗签署贷款合同并骗取服务费，可能构成合同诈骗罪；若中介机构未经许可从事放贷活动，且综合费用年化超36%，涉嫌非法经营罪；此外，侵犯B知情权、公平交易权，亦违反《消费者权益保护法》。广强律师事务所合伙人曾杰强调，银行审核对象为B的信用资质，未被A的偿债能力虚假陈述所骗，故不构成骗取贷款罪。广东粤大律师事务所律师张帅指出，当事人报案时须坚持索取书面不予立案通知书，依程序申请复议、复核及检察院立案监督；刑事途径受阻时，可提起民事诉讼，起诉实际借款人或中介追偿损失。

多地金融监管部门已发布风险提示。河北金融监管局2026年2月明确警示，“AB贷”将导致亲友面临信用受损与债务风险，建议优先选择持金融许可证的银行、消费金融公司办理贷款；确需中介协助的，须核实其经营资质，逐条审阅合同，警惕“零门槛”“百分百放款”等宣传话术。张帅进一步提醒公众：拒绝提供担保、签字、刷脸、查征信、走流程；拒绝出借身份证、银行卡、手机、验证码及人脸识别权限；不签署空白合同；不在借款人或担保人栏签字；不轻信“可免责”承诺；牢记“谁签字谁负责”原则。

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