5月27日，多款绑定高现金价值与医疗金账户的特定疾病保险产品正式停售。此类产品曾以“保障+储蓄+医疗”为卖点，在互联网中介渠道热销，被消费者广泛视为兼具理财与医疗功能的配置工具。其核心设计特征包括：复刻增额终身寿险的快速现金价值积累模式；附加低门槛、高灵活性医疗金账户，覆盖门诊、住院、线上购药，甚至延伸至推拿按摩、牙齿整形、儿童疫苗、近视配镜等非刚需医疗消费场景。

监管部门近期约谈相关健康险公司，要求对带有高现金价值及一般医疗保险金账户的互联网健康险产品进行整改。业内指出，该类产品虽名义为特定疾病保险，实则套用增额终身寿险定价与增值逻辑，投保人主要驱动力为资金增值而非健康保障。部分险企借健康险外壳弱化保障、放大理财属性，旨在绕开定价监管限制、满足渠道销售诉求，所隐含实际回报率已超出监管允许上限，长期将侵蚀保险公司偿付能力，并误导消费者形成“保险=理财”的认知偏差。

国家金融监督管理总局此前印发《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确支持个人账户式长期医疗保险业务发展，但政策导向聚焦于提升长期健康保障能力与医疗资金储备功能，而非允许以健康险之名行理财之实。此次集中下架被视为对行业“重理财、轻保障”倾向的精准纠偏，不否定账户式健康险创新方向，而是叫停异化产品。

专家建议，真正合规的账户式健康险应强化疾病与医疗保障杠杆，医疗金账户使用须严格限定于医保报销后自付部分、必需药品、医疗器械及健康管理服务；账户功能须与健康检查、慢病管理、康复护理等服务深度绑定，避免沦为泛化消费账户；资产积累功能需有精算支撑与监管约束。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中强调，中国保险行业协会亟需加快出台个人账户式长期医疗保险示范条款，为产品设计提供统一合规框架，从源头遏制打擦边球行为。

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