多家民营银行近期下架中长期定期存款产品。中关村银行公告称，自2026年5月30日起，暂停在营业厅、手机银行APP及企业网银等渠道销售个人与单位整存整取3年期存款产品；存量业务不受影响，仍按原约定利率计息并兑付。该行APP当前仅提供整存整取2年、1年、6个月及3个月产品，年化利率分别为1.8%、1.6%、1.4%、1.2%，全面进入“1字头”区间。

界面新闻梳理发现，吉林亿联银行、威海蓝海银行、湖南三湘银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、江苏苏商银行及北京中关村银行的APP页面均已无法购买5年期定期存款产品；其中亿联银行与蓝海银行显示“售罄”，其余银行未展示相关产品。亿联银行、蓝海银行及中关村银行APP亦无法购买3年期产品；亿联银行与蓝海银行标注“售罄”，中关村银行页面未显示该类产品。此外，亿联银行与蓝海银行两年期产品显示“已售罄”，蓝海银行与华瑞银行1年期产品亦不可购。

湖南三湘银行出现利率“倒挂”现象：其整存整取2年期年化利率为2%，高于3年期产品0.05个百分点。民营银行下架中长期存款产品的核心动因在于净息差持续收窄。国家金融监督管理总局数据显示，截至2026年一季度末，民营银行净息差为3.62%，较2025年末下降0.21个百分点，较2023年末累计下降0.77个百分点。同期，18家已披露年报的民营银行中，7家贷款规模同比负增长，7家贷款增速回落。

业内分析指出，中长期存款利率刚性高、锁定时间长，而当前信贷需求以中短期为主，且优质资产收益率下行，继续吸纳高成本长期负债将加剧利差压缩甚至导致倒挂。下架此类产品有助于压降整体付息率，提升负债端重定价灵活性，但可能增加流动性管理难度。部分银行人士强调，贷款投放乏力背景下，维持高利率存款缺乏必要性；另有观点认为，民营银行需从“零售主导”转向“产业银行”或“科技金融”，构建“信贷+”综合生态，弱化对高息揽存的路径依赖。

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