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疫情之下,网贷清退潮下的“点点闪光”

网贷行业整治多年,备案一波三折。直到2019年底,网贷行业终究被推到了十字边缘,只有极少数头部平台有望从这场清退漩涡中全身而退。然而,2020年的开年又遇到新冠肺疫情,这让本就并不乐观的网贷行业更是“重拳一击”。即便站位在极少数的头部平台,一些网贷巨头在2020年疫情期间宣布清退。

疫情之下 网贷又一波清退朝

受疫情影响,一些网贷平台的逾期率迅速攀升。至2月1日,人民银行、银保监会等五部发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒甘岸肺炎疫情的通知》,短短几日内,在聚投诉网站投诉多个消费金融平台“申请延期还款”的问题多达上千条。

疫情仍处在尚未完全阻断传播的关键性阶段,由于各地区采用封路、封楼等封闭政策,区域实体经济也遭受重创,借款人还款意愿下降,部分头部网贷平台已经进入清退环节。微贷网出借人近日发现,平台上没有发布新标,咨询客服后得到的回应是:从2月18日开始,因监管要求降待偿余额,线上不发新标,所以平台不再发标,充值功能也先做暂停。

尽管某客户经理表示,2020年1月疫情爆发以来,全国各个个行业受疫情影响明显,特别是小微企业影响更大,经济下行,对出借用户的出借能力和出借意愿都有很大影响,用户投资信心不足,导致原先X计划智能投标工具撮合的债权无法正常转让,对应出借用户资金无法正常退出。同时因人员居家隔离、交通封锁、复工推迟等等因素,借款人还款能力及意愿均受到影响,公司收到了大量借款人申请延期还款、减免利息等请求,基于此,为保障出借用户的权益和利益,响应监管政策和要求,自2020年2月18日开始,X计划商品按照实际标的进行匹配。微贷网在线客服表示,产品对应期限由原先的单一商品期限转变成对应标的期限,按照实际标的到期日正常归还本金,收益部分暂不兑付,收益部分具体结合后期疫情情况、借款人还款情况以及公司运营情况再做安排。

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微贷网客服截图

2月15日,51信用卡旗下P2P平台51人品发公告表示将于2月16日起暂停人品业务充值、省心投投资功能,取现、赎回不受影响。51人品在线客服表示:“受新冠肺炎疫情影响,部分借款人因停工停业暂时失去来源而导致无法还款,平台的贷后清收作业也受到影响,同时为响应监管三降政策,平台决定停发新标。”

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  51人品客服回复截图

无独有偶,就在2月15日同日,老牌网贷品牌积木盒子发布《关于积木盒子战略转型及网贷业务处置工作的公告》(下称“《公告》”)称,“决定即日起开启战略转型,申请转型为小额贷款公司。”《公告》里指出,积木盒子决定自本公告刊发之日起,平台系统将停止发布新标、停止债权转让操作、关闭充值通道,接受项目期满已实现回款的以及充值未出借的用户发起的提现操作。

疫情考验下 科技创新闪光

受疫情影响,网贷平台逾期增加和催收人员无法正常返工,更是加剧了网贷清退的步伐。然而,令人欣慰的是,网贷行业正在经历转型的剧痛再加之疫情一剂“催化”,仍是部分以科技为核心的网贷平台在困境之下熠熠生光。

目前上海、广州已做出明确指示,除必需行业外,各类企业不早于2月9日前复工。北京的要求则是,非必需行业,在2月9日前具备条件的企业应当通知职工在家上班完成工作,不具备条件的安排工作采取错时、弹性等计算工作时间的方式。2月9日,许多金融科技公司和网贷平台都采取了在线办公模式。比如:度小满金融、360金融、玖富数科、搜易贷等。

在正式返岗之前,这些金融科技和互联网金融企业除了线上办公外,力推线上服务。宜人贷在微信公众号引导用户通过App和官网还款,并表示当前宜人贷申请、还款业务照常,审核延迟。此外,苏宁金融等多家金融科技公司也表示线上服务一如往期,用户可以通过App、官网、微信公众号办理个人和企业贷款业务,线上审批通过即可享受贷款、购物分期免息等服务。

在网贷平台催收阶段,多个平台发挥出科技优势。

马上金融通过自身的大数据风控能力来识别用户拒偿理由是否属实。平台自主研发的数据决策智能风控系统,通过科学有效的变量规则模型、以及先进的机器学习和人工智能算法,构建信贷全生命周期风控策略与模型,能够对用户进行精准高效的识别管理。

搜易贷在自身首创的人工智能自动迭代风控系统“风刃”助力下打造出完备高效的风险管理全周期流程,体现了客群精准分析,数据模型驱动的战略,于贷前行为、贷中监控、贷后预警等端对端流程中实现风险管理的智能化与科技化,将线上大数据智能风控和关键节点的线下风控相互补充,充分保证风控效果。依托强大的贷后管理系统,搜易贷将放款后的还款提醒、预警监控、语音催收、贷中管理等自动化功能充分发挥,辅以必要的现场检查,使平台的借款客户形成较好的还款习惯与信用意识,有效降低贷后成本、提高回款率和覆盖率。搜易贷相关负责人表示,在当前疫情下,风控系统可以配置灵活有效的贷后策略,自动实现不同的分案规则,及时汇总和核对账户的贷后反馈情况和策略分析,同时加强对数据和信息的安全管理等。除科技助力外,贷后部门已经增派员工积极联系受疫情影响严重的借款人助其顺利完成还款。

疫情的爆发不仅考验了金融行业的承压力,更是让金融科技力量再次显出了优势。疫情之后,从未来发展趋势看,云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术运用将促进金融服务模式不断升级演变。


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