3月末，多家银行调整消费贷利率，叫停了3%以下的优惠产品。与此同时，部分银行推出信用卡现金分期利率优惠活动，折后年化利率最低在3%以下。

招商银行近期短信显示，5月15日前办理e招贷或分期卡指定期数可享1.7折起年化利率优惠，折算单利低至2.76%。交通银行信用卡“我要现金”业务针对12期及以上分期推出限时3.4折优惠，折算年化利率为5.49%-5.66%；中信银行信用卡“借现金”业务则推出1.9折利息优惠，折算年化利率为3.09%-3.19%。此外，工商银行、平安银行和光大银行也推出了类似优惠，折扣区间为2.8折至6折。

信用卡现金分期业务是银行为持卡人提供的现金信贷服务，资金直接转入持卡人指定借记卡账户，还款方式灵活，可选择先息后本或每月等额还款，并支持提前结清但可能收取一定手续费。该业务不占用信用卡额度，本金及费用计入信用卡账单统一还款。

值得注意的是，现金分期用途限定于日常消费、旅游、教育及医疗等领域，不得用于房产、投资或经营。部分银行如交通银行要求用户放款后60天内上传相关消费凭证以审核资金用途。提前还清可能会被收取剩余本金3%的手续费。

业内人士认为，信用卡现金分期虽然与消费贷用途相似，但在银行内部属于不同业务类型。其额度通常低于消费贷，且更注重精细化管理能力。安永报告显示，信用卡占零售贷款比重从2022年的13.09%下降至2024年的12.54%，同期个人经营贷和个人消费贷占比分别提升约5.64%和2.07%。

近年来，信用卡市场逐渐饱和，交易金额增速放缓。2024年全国信用卡和借贷合一卡发卡量同比减少4000万张，主要原因包括市场饱和、消费动力不足以及监管趋严。招商银行、中信银行和光大银行等公布的信用卡收入均出现不同程度下降。

专家指出，信用卡行业已进入存量经营阶段，未来需通过科技、场景与风控手段重构生态，挖掘高价值用户需求，推动行业向精细化方向发展。

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