5月份，19家民营银行中有15家完成降息动作，单月调降次数达22次，存款利率全面进入“1时代”。

此次调整后，民营银行3个月、6个月、1年期整存整取利率步入“1%以下”区间；2年期、3年期、5年期存款利率普遍低于2%，最高仅为2.4%。部分银行已下架5年期存款产品。

业内人士指出，民营银行存款利率已被部分城商行和农商行反超，成为“利率洼地”。当前，民营银行存款利率上限降至2.4%，打破了储户对高息存款的期待。

此轮降息中，民营银行表现出前所未有的力度。例如，富民银行在5月内连续两次下调存款利率，最终各期限利率分别降至1.2%-2.15%之间。华通银行同样在月初和月末两次调整利率，降幅显著。

与以往“小步快跑”的微调模式不同，本轮降息呈现“断崖式”特征。例如，华通银行2年期定存利率下降0.3个百分点，3年期和5年期下降0.4个百分点；众邦银行3年期大额存单利率下降0.25个百分点至2.15%。

以10万元5年期定期存款为例，2022年存入到期利息为13250元，而按当前利率计算，仅可获得6500元利息，减少近一半。

尽管存款利率持续下行，居民存款热情并未同步降温。今年前4个月人民币存款增加12.55万亿元，较去年同期多增5.23万亿元；其中住户存款增加7.83万亿元，同比多增1.12万亿元。

专家预计，国内货币政策宽松趋势下，银行净息差压力将持续，2025年下半年可能迎来新一轮存款利率下调。

随着中小银行利率空间被挤压，高敏感型资金开始寻找替代品。分析师建议，投资者可选择保险产品、大额存单、固收类理财产品、货币基金及债券基金等低风险产品。

对于风险承受能力较强的投资者，股票型基金、黄金等资产可作为配置选项，实现多元化投资并分散风险。

此外，长期依赖定期存款的个人客户可能因利率过低而转向其他理财渠道。这或将导致短期内市场流动性波动加大，但中长期来看，资金可能以非银存款形式回流大型银行。

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