近年来，网约车成为人们出行的重要方式，形成拥有超过5亿用户的庞大市场，在便利出行、增加就业等方面作用显著。但部分网约车车主反映，网约车运营必备的商业保险存在保费贵、投保难问题，制约行业发展。
新能源网约车保费持续上涨，远高于同期司机收入增幅。安徽合肥市何师傅驾驶的新能源汽车此前保费为每年8500元，去年续保时多家保险公司报价约1.4万元且要求购买全险，最终只能在原公司续保。他认为7000至8000元较为合理。燃油车网约车保费也有一定涨幅。
江苏南京市孙师傅2024年保费为6500元，因一次轻微碰撞获赔约2500元后，2025年保费上涨三成至8500元。北京市赵师傅在未出险情况下，保费从8500元涨至9800元，涨幅超15%。陕西壹行贝贝网络科技有限公司因部分车型保费高达2.5万元，旗下20多辆车被迫停运。
网约车保险服务公司数量有限，主要集中在几家头部险企。一些地区头部险企接保意愿不高，设置苛刻条件，如华东某市一家险企每日仅办理5台车，需柜台验车、法人到场。多地保险公司仅承接续保，不接新车投保。
安徽省有关部门回应何师傅在人民网“领导留言板”的留言称，当前新能源汽车特别是新能源出租车、网约车处于“高出险、高维修、高赔付、高保费”特殊时期，出现“车主喊贵、险企喊亏”局面，将推动保险公司履行社会责任。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，同等价位新能源汽车车险保费普遍高于燃油车，因车型、历史出险、保险公司经营及地区赔付率差异，部分车主续保费用上涨明显。
业内人士指出，较高出险率和赔付率是网约车特别是新能源网约车保费高的主因。新能源车维修成本高、社会化维修不普及、标准不健全，部分车企压低销售价抬高维修费，导致赔付率上升。“这不是保险一个环节的问题，而是涉及新能源车产业提质升级的系统性工程。”一位保险公司资深人士表示。
玉林师范学院商学院副研究员张胜认为，现行网约车保险定价仅依据车辆年限、品牌等静态指标，未纳入急刹车频率、夜间行驶时长、违章频次等动态数据，无法匹配其“动态运营+高频使用”风险特征。保险公司为规避风险提高保费和投保门槛，是承保政策不友好的主因之一。
部分网约车挂靠公司，受抽成或整体赔付率影响，加剧保费贵、投保难。河南濮阳市吴师傅挂靠网约车公司，被告知保费上涨3000多元须自行解决。他联系保险公司却被拒，因后者只与公司对接，不向个人售保单，最终车辆脱保停运。
投保难、保费贵导致部分司机选择投保非营运险。一些人以私家车名义购买费用较低的非营运车辆险，一旦出险可能被拒赔。据透露，某平台超两成网约车投保非营运险，事故拒赔率近九成，形成“低保费—高拒赔—司机权益受损”恶性循环。
“营运车辆投保非营运险，理论上保险公司可拒赔。部分出于人道主义会部分赔付，但相对于损失仍是小部分。因此不建议此类操作。”有保险业内人士表示。
另有“统筹保险”以正规保险六成价格揽客，吸引不少司机。但该类保险未经国家金融监管部门审批，缺乏监管，导致理赔难。
截至2024年10月31日，全国共有362家网约车平台取得许可，320.6万辆网约车取得运输证，748.3万名驾驶员获得从业资格。部分司机因未能续保退出行业，保费贵、投保难直接影响行业稳定与发展。
专家表示，需综合施策平衡车主负担与保险风险。监管部门应引导网约车与保险行业共建风险分担机制，优化定价机制。今年1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出创新优化新能源车险供给，建立高赔付风险分担机制、稳妥优化自主定价系数浮动范围、丰富产品、优化基准费率等。
次日，上海保险交易所“车险好投保”平台上线，新能源车主可直接与保险公司签单。何师傅通过该平台成功购得满意保险。
专家建议加强基于驾驶行为的风险定价研究。目前车险精算主要依据车况和上年出险情况，而网约车还涉及行驶路线、实时驾驶行为及习惯。
玉林师范学院商学院教授段艳、副教授全继月建议采集急加速、夜间行驶等数据，建立“基础保费+浮动系数”模型，探索动态定价改革，将急加速次数、夜间行驶占比、高峰时段接单量等纳入定价要素，实现多维度定价。可探讨按月基于实时数据精准定价与收费模式，需司机授权获取驾驶数据。
专家建议打通金融监管、交通管理、平台数据壁垒，建立全国网约车风险评估平台。上海市已试点共享维修记录、保险理赔、驾驶行为等12类数据，大幅提升保费定价精准率。
东南大学法学院副教授顾大松建议强化第三方风险减量服务，引入专业机构开展“培训—监测—理赔”闭环服务，将其纳入行业标准，对达标企业给予保费补贴，形成“风险降低—保费下降—行业良性循环”生态。
有学者建议支持车企与平台共建自保公司。已有车企试点“车企—平台—保险”三方共保，将电池维修成本纳入风险池，2024年试点车辆保费下降18%，理赔周期缩短至3天。
“网约车保费浮动可推动司机养成安全驾驶行为。通过差异化费率设计，激励司机主动安装车载安全设备，遵守交通规则，以安全驾驶降低出险次数和保险费用，形成正向激励。”有业内人士表示。
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