9月以来，多家中小银行逆势上调存款利率，与当前普遍降息背景形成反差。微众银行App于9月21日显示3年期定存利率为1.75%，较此前上调15个基点；湖北监利农商银行、广东五华惠民村镇银行等亦调整大额存单及长期定期存款利率。

苏商银行自7月1日起重新上架5年期定期存款产品和5年期大额存单产品，其中5年期定存利率达2.1%。同期，部分国有大行重启大额存单发行，中国银行7月1日发售5年期大额存单（20万元起存、年化1.60%），农行、建行、工行随后跟进，工行8月1日上线两款5年期产品，利率分别为1.60%和1.55%。

微众银行9月21日出现3年期利率1.75%高于5年期定存利率1.60%的期限倒挂现象；但至9月22日，其1年、2年、3年、5年期定存利率统一调整为1.50%、1.60%、1.60%、1.60%，后三档拉平。

湖北监利农商银行“福满盈”大额存单1年期、2年期、3年期利率分别由1.15%、1.15%、1.55%升至1.30%、1.40%、1.75%；广东五华惠民村镇银行2年期、3年期利率分别上调11个基点、33个基点至1.28%、1.58%。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博指出，民营银行上调利率主要源于存款竞争压力，其获客渠道单一、高度依赖线上，适度上调利率是直接获客手段；银行对5年期高息定存等产品多采取控量策略，将其作为补充负债工具，不会无限制发行。

行业整体仍处下行通道：工、农、中、建、交五大行1年期整存整取挂牌利率均为0.95%，邮储银行为0.98%，自2025年5月调降后未再上调；中小银行定存利率普遍处于“1”字头，利率倒挂现象常见。

2026年正迎来定期存款集中到期潮。中金公司测算居民定存到期规模约75万亿元，其中1年期及以上约67万亿元；华泰证券估算一年期以上到期总规模或达60万亿元；国信证券测算六大行2026年到期定存约57万亿元，其中2年期及以上27万亿至32万亿元；多家机构普遍预计全年到期规模超50万亿元。

交通银行副行长周万阜在2026年半年度业绩说明会上表示，该行定期存款到期资金接续率超90%；建设银行副行长唐朔称上半年个人客户定期存款到期资金承接率保持在90%以上；中金公司数据显示，2013年至2025年银行存款留存率多数年份超90%，2025年达96%。

结构分化持续加剧：同花顺iFinD数据显示，截至2026年6月末，42家上市银行中有13家个人活期存款规模较2025年底减少，其中11家为城商行、农商行。王蓬博强调，监管持续引导银行压降高成本存款、优化负债结构；一旦存款供需重回平衡，高息长期定存大概率再度收紧或下架；民营银行长期发展需转向信贷业务收入，降低对高价存款依赖。

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