2025年上半年，恒生银行纯利为63亿港元，同比下降35%。花旗指出，信贷成本高于预期或带来短期不确定性，但维持‘买入’评级及目标价135港元。恒生营运利润85亿港元，低于共识预期14%，主要受拨备增加影响。净利息收入143亿港元，同比下降6%。拨备费用增至49亿港元，因香港商业地产拨备增加及预期信用损失模型调整。不良贷款比率升至6.7%，其中香港商业地产不良贷款比率升至20%。花旗认为，30亿港元股票回购将受市场欢迎，但关注信贷成本展望。

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