5月15日公布的4月金融数据显示，新增贷款为2006年同期以来最低水平，其中个人贷款同比少增5200亿元，高于对公贷款少增规模，成为主要拖累因素。

银行业务人士表示，受去年零售资产质量压力影响，一季度零售贷款以按揭为主。4月以来，消费贷和经营贷的审批投放趋于谨慎，额度与通过率有所降低。

分析认为，4月信贷增长偏低的原因包括一季度信贷透支储备、债务置换以及关税战冲击等外部因素。广发证券倪军指出，个人贷款疲弱可能与部分银行上调消费贷利率及贸易冲击有关。

数据显示，4月新增人民币贷款2800亿元，远低于市场预期7644亿元。居民短期贷款减少0.40万亿元，主要与消费贷款利率上调相关；居民中长期贷款下降0.12万亿元，表明居民加杠杆意愿不足。

据报道，3月30日起，多家银行上调消费贷利率至不低于年化3%。华南某城商行人士称，春节后消费贷已现疲软趋势，加之利率竞争调整，吸引力减弱。

此外，银河证券报告显示，青岛银行、杭州银行等城商行自2019年起零售贷款占比逐年下降。财报显示，重庆银行、青岛银行和江苏银行等城商行零售不良率上升明显。

以杭州银行为例，其零售贷款风险暴露较多，不良率0.77%，同比增加18bp，其中个人经营贷不良率上升显著。数据显示，杭州银行个人消费贷增速在2024年6月末达到高点后快速回落。

华东城商行人士表示，城商行零售客户集中于单一城市或区域，腾挪空间有限，不及全国性银行具备客户调剂能力。

银登中心发布的《2024年四季度不良贷款转让业务统计》显示，2024年全年不良贷款转让未偿本息规模合计2861.9亿元，同比增长80.2%，转让方多为大行和股份行。

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