中诚信国际信用评级公司近日发布报告，将山西榆次农商行主体信用等级由BB调降至BB-，评级展望为稳定；同时将其发行的“18榆次农商二级01”和“19榆次农商二级”的债项信用等级由BB-调降至B+。这是该行自2021年以来第三次被调降评级。

该行正面临资产质量、盈利能力和资本充足水平三重困境。2024年，其不良贷款余额较年初增加10.97亿元至37.56亿元，不良率上升至34.43%，关注贷款占比10.57%。此外，同业和金融投资风险资产尚未完全出清，包括2.97亿元划分为关注类的款项以及3.15亿元拆借资金被划分为不良类。

受资产质量拖累，榆次农商行净息差为-0.53%，净利息收入为-0.96亿元，连续两年亏损，2024年净亏损达2.06亿元。评级机构认为，未来盈利能力压力较大，成本费用支出刚性且拨备计提缺口大。

资本补充渠道单一导致资本枯竭。截至2024年末，核心一级资本净额和资本净额分别为-42.09亿元和-37.49亿元，核心一级资本充足率和资本充足率分别为-23.87%和-21.26%，远低于监管要求。

榆次农商银行前身是晋中市榆次区农村信用合作社，股权结构分散。第一大股东和柚实业与“德御系”深度关联，曾通过违规融资方式渗透多家金融机构。2017年，“德御系”资金链断裂，带来重大金融风险，该行前董事长曹双马涉案受贿1725万元，违规融资贷款总额近30亿元。

尽管国家金融监督管理总局山西监管局同意山西农商联合银行入股榆次农商行1170万股，持股比例为1.46%，但对化解风险作用有限。专家指出，要摆脱当前困境，需经营持续改善或引进战略投资者。

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