2025年，银行理财子公司因违规行为被监管机构罚没金额共计约6000万元，较2024年接近翻倍。交银理财因信息披露不规范、投后管理未尽勤勉义务等被罚款1750万元，为当年理财子公司单张最高罚单。中银理财、广银理财、华夏理财、信银理财、兴银理财、杭银理财等亦收到监管罚单。

全年银行及责任人因理财业务违规共领罚单79张，涉及22家银行，浦发银行以15张居首；恒丰银行因理财等业务管理不审慎被罚6150万元，为年度最重罚单。工商银行私行部、上海农商行分别因资金运作违规、信托资产估值不合理等被罚950万元、860万元。

监管呈现“双罚制”常态化特征，79张罚单中多起同步处罚机构与责任人，部分案例对13名员工予以警告、罚款或从业禁止。专家指出，2025年上半年理财子公司罚金已逼近2024年全年总和，反映监管频次提升、处罚力度加大，重心正转向全流程穿透式管控。

违规行为集中于代客操作不合规、投资运作不规范、信息披露不充分、业绩操控及“打榜”营销等。所谓“养壳产品”系通过小规模产品人为制造短期高收益吸引客户，买入后即收益回落，已被多地监管关注并查处。

消费者须如实完成风险承受能力评估，不得配合销售人员调整测评结果；须知银行理财已全面净值化，“保本保收益”承诺无效；应仔细阅读产品合同、说明书及风险揭示书，重点关注投资范围、风险等级、申赎规则、费率及业绩比较基准；优先选择银行官方渠道购买，警惕“高收益”诱导话术；留存全部业务凭证以备维权。金融机构须切实履行适当性义务，严禁销售误导，并在官网、App等渠道公示消保流程与联系方式。

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